İş Kurmadan Önce En Çok Sorulan Sorular ve Gerçek Senaryolar

İşe başlamadan önce

Bu senaryonun detay sayfası

Açılış gideri, aylık sabit giderler ve günlük satış tahmini ayrı satırlarda olmalıdır. Hepsi bir arada görülmeden kira veya kredi kararı vermek yanıltıcı olur.

Senaryo

Kadıköy Moda'da butik açmayı planlayan Ayşe, vitrin dekorasyonu ve ilk stok için 420 bin lira hesaplamıştı. Aynı cadde için aylık kira, iki depozito, POS komisyonu, sigorta ve personel maaşı tabloya eklenince elindeki birikim yalnızca açılışa yetiyordu. Mahallede üç benzer mağaza varken günlük müşteri sayısını gerçekçi yazmak zorundaydı. Ayşe sonunda tüm kalemleri tek dosyada toplayınca üç aylık işletme gideri için ek nakit gerektiğini gördü. Bu tablo olmadan kira sözleşmesi imzalamak büyük riskti. Dosyada aylık sabit giderler satırı yazılmadan kira veya makine kararı vermek, ilk ayda sürpriz borç çıkarır. Sezon düşüşü için ayrı satır açık bırakıldı. Haftalık kasa kontrolünde i̇lk stok ve vitrin gideri ve aylık sabit giderler birlikte okunacaktı.

Ana risk

Sadece vitrin ve stok bütçesine bakıp kira ve depozitoyu atlamak, açılıştan önce nakit sıkışmasına yol açar.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Kira ve depozito toplamı
• İlk stok ve vitrin gideri
• Aylık sabit giderler
• Günlük müşteri ve ciro tahmini
• Üç aylık nakit tamponu

İşe başlamadan önce

Bu senaryonun detay sayfası

Birikiminizi açılış gideri ve en az üç aylık işletme gideriyle karşılaştırın. Satış gecikirse kasada ne kalacağını görmek şarttır.

Senaryo

Ankara Etlik'te kuaför dükkanı hayali kuran Murat, 380 bin liralık birikiminin yeterli olduğunu sanıyordu. Makine alımı, ruhsat, tabela ve ilk kira depozitosu yazılınca 290 bin lira harcanacaktı; geriye kalan miktar iki aylık kira ve personel maaşını zor karşılıyordu. Okul yakınındaki lokasyonda yaz tatilinde yoğunluk artacağını varsaymıştı ama kış ayları için plan yoktu. Murat, tam gider listesini çıkarınca ya ek sermaye ya da daha küçük bir başlangıç planı gerektiğini anladı. Birikim yeterli mi sorusu ancak bu tabloyla cevaplanır. minimum nakit tamponu listesi hazır olunca görüşmede sorulan sorulara rakamla cevap vermek kolaylaşır. Üç aylık tampon miktarı rakamla yazıldı. Stok fazlası toplam açılış gideri içinde ayrı gösterildi.

Ana risk

Açılış masrafından sonra kasada kalan miktarı hesaplamadan işe girmek, ilk iki ayda ödeme sıkışması yaşatır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Toplam açılış gideri
• Mevcut birikim ve aile desteği
• Aylık kira ve personel
• Sezonluk satış dalgalanması
• Minimum nakit tamponu

İşe başlamadan önce

Bu senaryonun detay sayfası

Depozito tek seferlik, stok ise sürekli bağlayan nakittir. İkisini aynı ayda ödeyecek kadar para planlanmalıdır.

Senaryo

Bursa Nilüfer'de mahalle marketi açacak Selim, depozito için iki aylık kira ayırmıştı. Toptancıdan alınacak ilk stok, soğutucu dolap ve kasa sisteminin aynı hafta ödenmesi gerekiyordu. Vadeli alım imkânı sınırlı olduğu için 180 bin liralık stok anında nakit çıkışı demekti. Selim depozito ile stoku ayrı aylara yaymayı düşünse de ev sahibi peşin iki depozito istedi. Tüm kalemleri yazınca açılış ayında 520 bin lira nakit gerektiği ortaya çıktı. Depozito ve stok ayrı düşünülürse gerçek ihtiyaç gizlenir. İlk üç ay satış yavaş giderse i̇lk stok ve ekipman ödemesi yine ödenir; bu yüzden kasada ayrı tutulacak pay görülmelidir. Vadeli alım yerine peşin ödeme senaryosu da eklendi. Haftalık kasa kontrolünde i̇lk stok ve ekipman ödemesi ve aynı ay nakit çıkışları birlikte okunacaktı.

Ana risk

Depozito ve ilk stok aynı döneme denk gelince, vadeli alım olmadan kasa bir anda boşalabilir.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Kira depozito tutarı
• İlk stok ve ekipman ödemesi
• Aynı ay nakit çıkışları
• Toptancı vade koşulları

İşe başlamadan önce

Bu senaryonun detay sayfası

Yüksek kira düşük müşteri trafiğiyle birleşirse sabit giderler geliri aşar. Lokasyon seçimi gider tablosuyla birlikte okunmalıdır.

Senaryo

İzmir Alsancak'ta kafe açmak isteyen Deniz, caddenin prestijine kapılıp aylık 85 bin lira kira teklifini kabul etmişti. Bir hafta sayım yaptığında günde yalnızca on beş oturan müşteri gördü; bardak başı kâr düşük kalınca kira gelirin yarısını yiyordu. AVM karşısındaki alternatif lokasyonda kira daha düşük ama okul yakınında sabit öğrenci kitlesi vardı. Deniz farklı semtler için aynı gider ve satış varsayımını yan yana yazınca Alsancak seçiminin üç yıl boyunca nakit sıkıştıracağını fark etti. Lokasyon kararı önce trafik, sonra kira ile verilmelidir.

Ana risk

Prestijli cadde kirası yüksekken günlük müşteri sayısı düşük kalırsa, sabit giderler geliri sürekli aşar.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Semt bazlı kira karşılaştırması
• Günlük müşteri sayımı
• Bardak veya porsiyon başı gelir
• Personel ve enerji sabit gideri
• Alternatif lokasyon senaryosu

İşe başlamadan önce

İlk üç ay satış yavaş başlar; bu dönem için ayrı nakit tamponu planlanmalıdır. Kira ve maaş her ay devam eder.

Senaryo

Kocaeli İzmit'te pastane açan Elif, açılıştan sonra sosyal medyada yoğun ilgi gördü ama kasadaki gerçek satış beklediğinden yavaştı. İlk otuz günde ciro hedefinin yüzde altmışına ulaşmıştı; kira, fırın gazı ve iki çalışanın maaşı ise tam tutuyordu. Doksan günlük dönem için ayrılmış 120 bin liralık tampon vardı ama stok yenileme de aynı kasadan çıkıyordu. Elif, aylık giderlerin değişmediğini, satışın ise kademeli arttığını tabloya yazınca ikinci ay sonunda ek 80 bin lira gerekeceğini gördü. Erken dönem nakit planı olmadan personel ve tedarikçi ödemeleri gecikebilir.

Ana risk

Açılıştan sonraki ilk üç ayda satış rampası yavaş kalırken sabit giderler tam devam eder; tampon olmadan ödeme sıkışması kaçınılmazdır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• İlk 90 gün satış rampası
• Aylık sabit giderler
• Stok yenileme nakit ihtiyacı
• Nakit tamponu yeterliliği
• Gecikme durumunda önlem planı

İşe başlamadan önce

Ekipman tek kalemdir; kira, ruhsat, personel ve enerji aylık gider olarak devam eder. Makine fiyatı toplam resmin küçük bir parçası olabilir.

Senaryo

Antalya Kepez'de oto yıkama kuracak Hakan, basınçlı yıkama makinesi ve köpük sistemi için 650 bin lira teklif almıştı. Bu rakam cazip görünüyordu ama arsa kira sözleşmesi, su aboneliği, atık su bağlantısı ve gece aydınlatması ayrı kalemlerdi. Günlük otuz araç varsayımıyla gelir yazıldığında yaz sezonunda işler iyiydi; kış aylarında araç sayısı yarıya inince makine yatırımının geri dönüşü uzuyordu. Hakan ekipman dışı giderleri eklemeden kredi başvurusu yapsaydı taksit ödemesi zorlanacaktı. Yatırım kararı tüm işletme gideriyle birlikte verilmelidir. Tahsilat gecikmesi veya sezon düşüşü düşünülürse kredi taksit uyumu satırı boş kalmaz. KOSGEB dosyası kişisel rakamlarla dolduruldu. Stok fazlası ekipman ve kurulum maliyeti içinde ayrı gösterildi.

Ana risk

Makine fiyatını toplam yatırım sanmak, kira ve enerji giderlerini hesaba katmadan ağır borç yüküne sürükler.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Ekipman ve kurulum maliyeti
• Arsa veya bina kirası
• Su, enerji ve atık giderleri
• Günlük araç sayısı tahmini
• Sezonluk gelir dalgalanması
• Kredi taksit uyumu

İşe başlamadan önce

Belediye ruhsatı, vergi levhası, oda kaydı ve sigorta gibi kalemler açılışta tek seferlik nakit çıkışıdır. Unutmak bütçeyi bozar.

Senaryo

Trabzon Ortahisar'da güzellik merkezi açacak Zeynep, kira ve makine bütçesini hazırlamıştı. Belediyeden işyeri açma ruhsatı, ilaç ve tıbbi cihaz kayıtları, yangın tüpü, sigorta poliçesi ve muhasebeci açılış işlemleri listeye eklenince 45 bin lira daha gerekiyordu. İş yeri açma izni için binada tadilat gerekirse ek masraf da çıkabilirdi. Zeynep resmi kalemleri ayrı satır yapınca toplam açılış maliyetinin yüzde onunu bu giderlerin oluşturduğunu gördü. Resmi giderler sonradan sürpriz olmamalıdır. Vadeli alım veya kredi taksiti planlanıyorsa belediye ve ruhsat harçları ile sigorta ve yangın giderleri aynı dosyada karşılaştırılmalıdır. Kira veya makine kararı bu tablo netleşince verilecekti. Haftalık kasa kontrolünde vergi levhası ve oda kaydı ve sigorta ve yangın giderleri birlikte okunacaktı.

Ana risk

Ruhsat ve vergi kalemlerini bütçeye eklememek, açılış haftasında beklenmedik 40-50 bin lira nakit ihtiyacı doğurur.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Belediye ve ruhsat harçları
• Vergi levhası ve oda kaydı
• Sigorta ve yangın giderleri
• Tadilat ve uygunluk masrafları
• Muhasebe açılış işlemleri

İşe başlamadan önce

Aileden gelecek para ile toplam açılış ve üç aylık gider toplamını karşılaştırın. Eksik kalmamalı, fazlası da planlı kullanılmalıdır.

Senaryo

Gaziantep'te petshop açmak isteyen Can, annesinden 200 bin lira destek alacağını biliyordu. Kendi birikimi 150 bin lira idi; kira depozitosu, akvaryum vitrinleri, mama stoku ve iki aylık işletme gideri toplamı 380 bin liraya çıkınca 30 bin lira açık vardı. Annesinden ek talep etmeden önce hangi kalemlerde tasarruf edebileceğini veya kredi kullanıp kullanmayacağını yazması gerekiyordu. Aile desteği sözlü kalmıştı; yazılı plan olmadan ileride geri ödeme tartışması çıkabilirdi. Net sermaye ihtiyacı açılış artı tampon olarak hesaplanmalıdır. Mahallede benzer işletme olsa bile aile ve kişisel birikim ve üç aylık işletme gideri tamponu satırları kendi lokasyona göre yazılmalıdır. Banka randevusu için çıktı alınması planlandı. Stok fazlası toplam açılış gideri içinde ayrı gösterildi.

Ana risk

Aile desteğini kesin rakam olarak yazmadan işe girmek, açılış ortasında ek para talebiyle güven kaybına yol açar.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Toplam açılış gideri
• Aile ve kişisel birikim
• Üç aylık işletme gideri tamponu
• Eksik veya fazla sermaye
• Destek kullanım planı

İşe başlamadan önce

Franchise bedeli dışında dekorasyon, eğitim, ilk stok ve ciro payı gibi kalemler vardır. Sözleşmedeki tüm maddeler bütçeye yazılmalıdır.

Senaryo

Eskişehir'de franchise kahve dükkanı açmayı düşünen Burak, 350 bin lira giriş bedeli teklifini almıştı. Markanın istediği standart dekorasyon paketi, ekipman listesi ve açılış stoku 280 bin lira daha ekliyordu. AVM içi lokasyonda ciro payı yüzde sekiz, aylık reklam katkı payı ve zorunlu yazılım aboneliği sözleşmede küçük puntolarla duruyordu. Burak tüm maddeleri satır satır yazınca toplam yatırımın giriş bedenin iki katına yaklaştığını gördü. Franchise cazip görünse de gizli kalemler olmadan karar verilmemelidir. Açılıştan önce giriş bedeli ve royalty oranı tamamlanmadan imza atılırsa, Franchise giriş bedelini toplam yatırım sanmak, dekorasyon ve ciro payı gibi zorunlu giderleri gözden kaçırır daha erken yaşanır. Stok veya personel eklerken dosya güncellenecekti. Haftalık kasa kontrolünde zorunlu dekorasyon paketi ve i̇lk stok ve ekipman listesi birlikte okunacaktı.

Ana risk

Franchise giriş bedelini toplam yatırım sanmak, dekorasyon ve ciro payı gibi zorunlu giderleri gözden kaçırır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Giriş bedeli ve royalty oranı
• Zorunlu dekorasyon paketi
• İlk stok ve ekipman listesi
• AVM veya cadde kira koşulları
• Yazılım ve reklam katkı payları

İşe başlamadan önce

Hafta sonu veya akşam açılış sabit giderleri düşürür ama gelir de sınırlı kalır. Kademeli büyüme planı yazılmalıdır.

Senaryo

Mersin'de e-ticaret ve hafta sonu pazar tezgâhı kombinasyonu düşünen Seda, mesleğinden ayrılmadan başlamak istiyordu. Depo kira yerine evde paketleme yaparak aylık 8 bin lira giderle başlayabilirdi; pazarda tezgâh ve izin giderleri hafta sonu ek 3 bin lira demekti. Satış artınca kargo anlaşması ve stok büyüyünce aylık gider 25 bin liraya çıkacaktı. Seda kademeli plan yazınca altı ay sonra tam zamanlı geçiş için ne kadar ciro gerektiğini gördü. Yarı zamanlı model nakit riskini azaltır ama büyüme eşiği net olmalıdır. hafta sonu veya akşam gelir tahmini her ay sabit giderken stok büyüme maliyeti varsayımı düşük tutulursa plan daha güvenli olur. Kredi taksiti ile ciro aynı sayfada kıyaslandı. Stok fazlası başlangıç aylık giderler içinde ayrı gösterildi.

Ana risk

Yarı zamanlı modelde gelir sınırlı kalırken stok veya pazar giderleri artarsa, ana iş geliri işletmeyi beslemeyebilir.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Başlangıç aylık giderler
• Hafta sonu veya akşam gelir tahmini
• Stok büyüme maliyeti
• Tam zamanlı geçiş eşiği
• Nakit tamponu

İşe başlamadan önce

Vade nakit çıkışını erteler ama satış yavaşsa ödeme gününde kasa sıkışabilir. Vade süresi satış hızıyla uyumlu olmalıdır.

Senaryo

Adana Seyhan'da büfe açacak Kemal, toptancının otuz gün vade teklifini kabul etmişti. İlk stok 95 bin lira tutuyordu; açılıştan sonra günlük satış düşük kalırsa otuz gün sonunda ödeme yapılırken kasada yeterli para olmayabilirdi. Peşin alımda indirim vardı ama nakit yetersizdi. Kemal günlük ciro tahminiyle vade günü kasa durumunu yazınca kırk beş günlük vade talep etmesi gerektiğini anladı. Vadeli alım avantajlı görünse de ödeme günü nakit planı şarttır. Stok veya makine alımı i̇lk stok tutarı ve vade süresi içinde unutulursa, ilk faturada nakit daralması yaşanır. Vadeli alım yerine peşin ödeme senaryosu da eklendi. Haftalık kasa kontrolünde günlük satış tahmini ve vade günü nakit durumu birlikte okunacaktı.

Ana risk

Vade süresi satış hızından kısa kalırsa, stok daha satılmadan toptancı ödemesi kasayı zorlar.

Hesapta neleri netleştiririz?

• İlk stok tutarı ve vade süresi
• Günlük satış tahmini
• Vade günü nakit durumu
• Peşin indirim karşılaştırması
• Alternatif tedarikçi koşulları

İşe başlamadan önce

Tek kişi çalışınca personel gideri düşer ama kapasite ve çalışma saati sınırlı kalır. Gelir tavanı buna göre hesaplanmalıdır.

Senaryo

Denizli'de halı yıkama tesisi kuracak Ömer, ilk dönem tek başına çalışmayı planlıyordu. Makine kapasitesi günde 200 metrekare halı alıyordu; tek başına en fazla 120 metrekare işleyebilirdi. Personel almadan aylık kira, su, deterjan ve elektrik 38 bin liraydı; tam kapasitede gelir 52 bin lira, tek başına 31 bin lira civarındaydı. Ömer bu tabloyu yazınca üç ay sonra bir eleman almadan giderleri karşılamakta zorlanacağını gördü. Personel kararı kapasite ve gelir tavanıyla birlikte verilmelidir. Personel veya reklam gideri tam kapasite gelir tahmini tablosuna eklenmeden işe girilirse marj yanlış görünür. Personel sayısı artınca tablo yeniden okunacaktı. Stok fazlası tek kişi kapasite limiti içinde ayrı gösterildi.

Ana risk

Personel almadan kapasite düşük kalır; sabit giderler aynı devam ederken gelir tavanı yetmeyebilir.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Tek kişi kapasite limiti
• Tam kapasite gelir tahmini
• Aylık sabit giderler
• Personel ekleme eşiği
• Makine kullanım oranı

Kredi ve banka hazırlığı

Bu senaryonun detay sayfası

Kimlik, vergi levhası, kira sözleşmesi, gider-gelir tablosu ve geri ödeme planı birlikte sunulur. Eksik dosya süreci uzatır.

Senaryo

Samsun Atakum'da lokanta açacak Fatma, banka şubesine sadece kimlik ve tapu fotokopisiyle gitmişti. İşletme kredisi için gider listesi, üç aylık gelir tahmini, kira sözleşmesi ve varsa ortaklık yapısı da isteniyordu. Şube müdürü özet anlatım ve aylık taksit uyumunu görmek istedi. Fatma eksik tabloları sonradan hazırlayınca başvuru iki hafta gecikti. Dosya ilk seferde tam olursa değerlendirme hızlanır. Şube müdürünün sorduğu gider-gelir tablosu satırları dosyada hazırsa ikinci randevu gerekmez. Sezon düşüşü için ayrı satır açık bırakıldı. Personel maaşı gider-gelir tablosu satırının en büyük kalemi oldu.

Ana risk

Eksik belgeyle başvuru yapmak değerlendirme süresini uzatır ve bazen ret kararını hızlandırır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Gerekli belge listesi
• Gider-gelir tablosu
• Geri ödeme planı
• Kira veya tapu belgesi
• Özet anlatım

Kredi ve banka hazırlığı

Bu senaryonun detay sayfası

Taksit, işten beklenen aylık net gelirin makul bir payını aşmamalıdır. Sabit giderler düşüldükten sonra kalan tutarla karşılaştırılır.

Senaryo

Konya Selçuklu'da berber dükkanı açacak Ali, 450 bin liralık kredi için aylık 18 bin lira taksit teklifi almıştı. Dükkan tam kapasitede aylık 35 bin lira net gelir bekliyordu; kira, personel ve malzeme sonrası elde kalan 12 bin liraydı. Taksit gelirden yüksek kalınca banka da uyarı verdi. Ali daha düşük kredi tutarı veya daha uzun vade ile taksiti 10 bin liranın altına çekmeliydi. Taksit-gelir uyumu dosyanın kalbi sayılır. Kredi dosyasında alternatif vade seçenekleri görünürse gelir tahmini abartılı kalmaz. Üç aylık tampon miktarı rakamla yazıldı. Taksit günü ile kira ödeme günü aynı haftaya denk gelmemesi istendi.

Ana risk

Taksit aylık net geliri aşarsa, küçük bir satış düşüşünde bile ödeme gecikmesi riski doğar.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Aylık kredi taksiti
• Beklenen aylık net gelir
• Sabit giderler sonrası kalan
• Taksit-gelir oranı
• Alternatif vade seçenekleri

Kredi ve banka hazırlığı

Bu senaryonun detay sayfası

KGF kefaletinde geri ödeme planı ve işin nakit akışı net gösterilmelidir. Kefalet teminat yerine geçer ama dosya yine güçlü olmalıdır.

Senaryo

Kayseri'de imalathane kuracak Serkan, KGF kefaletli işletme kredisi başvurusu yapıyordu. Banka teminat olarak fabrika binası istemiyordu ama aylık geri ödeme planı ve makine yatırımının üretim kapasitesine etkisi soruluyordu. Serkan makine alımı sonrası aylık ciro artışını ve taksit karşılama oranını yazmalıydı. KGF kefaleti dosyayı kolaylaştırsa da gelir tahmininin gerçekçi olması şarttı. Kefalet tek başına yeterli değildir. Özkaynak ve kgf kefalet kapsamı birlikte yazılmadan faiz koşulu netleşmez. Reklam gideri ilk ayda kısılabilir diye not düşüldü. Personel maaşı geri ödeme planı satırının en büyük kalemi oldu.

Ana risk

KGF kefaletine güvenip zayıf gelir tablosu sunmak, değerlendirmede yine ret veya düşük limitle sonuçlanır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• KGF kefalet kapsamı
• Geri ödeme planı
• Yatırım sonrası kapasite artışı
• Aylık nakit akışı
• Taksit karşılama oranı

Kredi ve banka hazırlığı

Bu senaryonun detay sayfası

Kısa dönem nakit ihtiyacı için rotatif, makine veya tadilat için uzun vade düşünülür. İkisinin maliyeti ve kullanım amacı farklıdır.

Senaryo

Malatya'da market işleten Havva, stok alımı için sürekli nakit sıkışıyordu. Rotatif kredi limiti kısa vadede esneklik sağlasa da faiz maliyeti yüksekti. Soğuk hava deposu almak için ise beş yıllık yatırım kredisi daha uygun görünüyordu. Havva iki kredinin faiz, vade ve ödeme takvimini yan yana yazınca rotatifin stok için, uzun vadenin ekipman için doğru olduğunu gördü. Yanlış kredi türü gereksiz faiz yükü bindirir. Banka görüşmesinde rotatif limit ve faiz maliyeti ve kullanım amacı eşleşmesi tablo halinde sunulursa taksit uyumu daha kolay okunur. Franchise zorunlu ödemeleri ayrı sütunda durdu. Taksit günü ile kira ödeme günü aynı haftaya denk gelmemesi istendi.

Ana risk

Uzun vadeli yatırım kredisini kısa stok ihtiyacı için kullanmak, gereksiz faiz yükü ve erken kapanma cezası doğurur.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Rotatif limit ve faiz maliyeti
• Uzun vade taksit tutarı
• Kullanım amacı eşleşmesi
• Toplam faiz yükü karşılaştırması
• Erken kapanma koşulları

Kredi ve banka hazırlığı

Kanıtsız yüksek ciro tahmini bankayı temkinli yapar. Lokasyon, sektör ortalaması ve kapasiteyle desteklenmelidir.

Senaryo

Balıkesir'de oto servis açacak Emre, ilk yıl aylık 180 bin lira ciro yazmıştı. Bölgedeki benzer servisler 90-110 bin lira bandındaydı; Emre kapasite hesabı yapmadan rakamı ikiye katlamıştı. Banka şubesi günlük araç sayısı ve işlem başı ortalama tutarı sorunca tablo tutarsız kaldı. Emre gerçekçi kapasite ve sektör ortalamasıyla yeni tahmin yapınca dosya güçlendi. Gelir tahmini kanıtlanabilir olmalıdır. Şube müdürünün sorduğu sektör ortalama ciro satırları dosyada hazırsa ikinci randevu gerekmez. Makine yatırımının geri dönüşü ayrı hesaplandı. Personel maaşı sektör ortalama ciro satırının en büyük kalemi oldu.

Ana risk

Abartılı ciro tahmini bankada güven kaybına yol açar ve kredi limiti düşürülür veya başvuru reddedilir.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Günlük kapasite hesabı
• Sektör ortalama ciro
• Lokasyon trafik verisi
• Gelir tahmini gerekçesi
• Muhafazakâr senaryo

Kredi ve banka hazırlığı

Banka kredinin yanında işletmecinin kendi koyduğu parayı görmek ister. Tamamen borçla açılan iş riskli kabul edilir.

Senaryo

Sakarya Adapazarı'nda fitness stüdyo açacak Gizem, 800 bin liralık yatırımın tamamını krediyle karşılamayı planlıyordu. Banka en az yüzde otuz özkaynak istedi; Gizem'in 180 bin lira birikimi vardı. Eksik kısım için ortak arayışına girmesi veya yatırımı kademeli yapması gerekiyordu. Özkaynak oranı düşük dosyalarda faiz de yüksek çıkabiliyordu. Kendi paranız ne kadar yüksekse kredi koşulları genelde iyileşir. Kredi dosyasında kredi faiz etkisi görünürse gelir tahmini abartılı kalmaz. Aile desteği miktarı yazılı hale getirildi. Taksit günü ile kira ödeme günü aynı haftaya denk gelmemesi istendi.

Ana risk

Sıfır özkaynakla tamamen krediyle açılan işletme, banka ve KGF değerlendirmesinde yüksek riskli sayılır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Toplam yatırım tutarı
• Özkaynak miktarı
• Özkaynak oranı
• Eksik sermaye kaynağı
• Kredi faiz etkisi

Kredi ve banka hazırlığı

Kişisel kredi işletme giderine gider; geri ödeme yükümlülüğü bireysel kalır. İş kötü giderse ev bütçesi de etkilenir.

Senaryo

Manisa'da butik açacak Leyla, eşinin maaşına bağlı ihtiyaç kredisi çekmeyi düşünüyordu. 200 bin lira kredi aylık 9 bin lira taksit demekti; butik henüz gelir üretmiyordu. İşletme kredisi faiz ve vade açısından farklı olsa da eşin maaşından kesinti riski vardı. Leyla iki senaryoyu yazınca kişisel kredinin üç ay gecikme durumunda ev bütçesini nasıl etkileyeceğini gördü. Kredi türü ve sorumluluk sahibi net olmalıdır. Özkaynak ve kişisel kredi taksiti birlikte yazılmadan faiz koşulu netleşmez. Kira veya makine kararı bu tablo netleşince verilecekti. Personel maaşı i̇şletme kredi alternatifi satırının en büyük kalemi oldu.

Ana risk

Kişisel kredi ile iş açmak, iş batarsa hem işletme hem ev ekonomisini aynı anda zorlar.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Kişisel kredi taksiti
• İşletme kredi alternatifi
• Ev bütçesi etkisi
• Gecikme senaryosu
• Ortak sorumluluk yapısı

Kredi ve banka hazırlığı

Aylık gelir-gider tablosu ve kredi geri ödeme planı yan yana incelenir. Özet anlatım bu tabloları desteklemelidir.

Senaryo

Tekirdağ'da kıraathane açacak Oğuz, on sayfalık metin hazırlamış ama gelir-gider tablosu eksikti. Banka müdürü doğrudan aylık kira, personel, hammadde ve beklenen ciro satırlarını sordu. Özet anlatımda yazılanlar tabloda yoksa dosya zayıf kalıyordu. Oğuz tabloyu ekleyince taksitin hangi aydan itibaren rahat ödeneceği de netleşti. Rakam tablosu olmadan metin yeterli sayılmaz. Banka görüşmesinde aylık gelir-gider tablosu ve özet anlatım uyumu tablo halinde sunulursa taksit uyumu daha kolay okunur. Banka randevusu için çıktı alınması planlandı. Taksit günü ile kira ödeme günü aynı haftaya denk gelmemesi istendi.

Ana risk

Uzun anlatım metni sunup gelir-gider tablosu eklememek, bankanın dosyayı ciddiye almamasına neden olur.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Aylık gelir-gider tablosu
• Kredi geri ödeme planı
• Özet anlatım uyumu
• İlk yıl aylık nakit durumu
• Taksit karşılama başlangıcı

Kredi ve banka hazırlığı

Ret gerekçesi öğrenilir; gelir tahmini, özkaynak veya teminat eksikliği giderilir. Aynı dosyayla tekrar başvurmak genelde işe yaramaz.

Senaryo

Aydın'da petshop için kredi reddedilen Pınar, gerekçeyi öğrenince gelir tahmininin yüksek, özkaynak oranının düşük olduğunu anladı. Ciro tahminini kapasiteye göre düşürdü, annesinden 50 bin lira ortak sermaye ekledi ve KGF kefaletli yeniden başvurdu. İkinci dosyada aylık giderler ve muhafazakâr gelir yan yana duruyordu. Revizyon olmadan aynı başvuruyu tekrarlamak zaman kaybıdır. Şube müdürünün sorduğu gelir tahmini revizyonu satırları dosyada hazırsa ikinci randevu gerekmez. Stok veya personel eklerken dosya güncellenecekti. Personel maaşı gelir tahmini revizyonu satırının en büyük kalemi oldu. Gelir düşük kalsa bile gelir tahmini revizyonu ödenmeye devam edeceği için tampon satırı açık tutuldu.

Ana risk

Ret sonrası hiçbir revizyon yapmadan tekrar başvurmak, ikinci ret kararıyla sonuçlanır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Ret gerekçesi analizi
• Gelir tahmini revizyonu
• Özkaynak artırımı
• Teminat veya kefalet seçenekleri
• Yeniden başvuru takvimi

Kredi ve banka hazırlığı

KGF kefaleti veya esnaf kredisi programları teminatı kısmen karşılayabilir. Dosya yine gelir-gider ve geri ödeme planı içermelidir.

Senaryo

Van'da mobilya atölyesi kuracak Rıza'nın ipotek gösterecek gayrimenkulü yoktu. Esnaf kredisi ve KGF kefaleti seçeneklerini araştırınca limit ve faiz farklılıkları ortaya çıktı. Atölye makineleri rehin gösterilebilse de banka yine aylık geri ödeme gücünü sordu. Rıza gelir-gider tablosu ve makine listesiyle başvurunca kefaletli limit alabildi. Teminatsız diye dosya hazırlamadan gitmek doğru değildir. Kredi dosyasında faiz ve vade karşılaştırması görünürse gelir tahmini abartılı kalmaz. Kredi taksiti ile ciro aynı sayfada kıyaslandı. Taksit günü ile kira ödeme günü aynı haftaya denk gelmemesi istendi.

Ana risk

Teminat olmadığı için dosya hazırlamadan başvurmak, mevcut kefalet programlarını değerlendirme şansını kaçırır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Esnaf kredisi limitleri
• KGF kefalet koşulları
• Makine rehin imkânı
• Geri ödeme gücü tablosu
• Faiz ve vade karşılaştırması

Kredi ve banka hazırlığı

Değişken faizli kredilerde taksit artabilir. Sabit faiz tercih edilse bile yeniden yapılandırma koşulları bilinmelidir.

Senaryo

Muğla Bodrum'da sezonluk restoran işleten Taner, değişken faizli kredi kullanıyordu. Faiz yükselince aylık taksit 14 binden 17 bine çıkmıştı; kış aylarında ciro düşükken bu fark zorlayıcıydı. Taner kış için ayrı nakit tamponu planlamamıştı. Sabit faizli yeniden yapılandırma seçeneğini değerlendirmek için güncel taksit ve sezon gelirini yazması gerekiyordu. Faiz artışı özellikle sezonluk işlerde sürpriz olmamalıdır. Özkaynak ve mevcut taksit tutarı birlikte yazılmadan faiz koşulu netleşmez. Vadeli alım yerine peşin ödeme senaryosu da eklendi. Personel maaşı faiz artış senaryosu satırının en büyük kalemi oldu.

Ana risk

Değişken faizli kredide taksit artışı, sezon dışı düşük ciro dönemlerinde ödeme sıkışması yaratır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Mevcut taksit tutarı
• Faiz artış senaryosu
• Sezonluk gelir dalgalanması
• Sabit faiz alternatifi
• Kış ayları nakit tamponu

Kredi ve banka hazırlığı

Mevcut borç taksitleri yeni kredi değerlendirmesine girer. Toplam ödeme yükü gelirle karşılaştırılır.

Senaryo

Düzce'de temizlik firması kuracak Nihal'in 6 bin lira aylık taşıt kredisi vardı. Yeni işletme kredisi taksiti 11 bin lira olunca toplam 17 bin lira aylık yük oluşuyordu. Firma ilk altı ayda bu taksiti karşılayacak sözleşme geliri henüz yoktu. Nihal mevcut borcu kapatmadan veya gelir garantisi olmadan başvurursa ret riski yüksekti. Toplam borç yükü tek tabloda görülmelidir. Banka görüşmesinde mevcut kredi taksitleri ve toplam aylık borç yükü tablo halinde sunulursa taksit uyumu daha kolay okunur. Personel sayısı artınca tablo yeniden okunacaktı. Taksit günü ile kira ödeme günü aynı haftaya denk gelmemesi istendi.

Ana risk

Mevcut borç taksitlerini gizlemek, bankanın toplam ödeme yükünü yanlış değerlendirmesine ve ret veya limit düşüklüğüne yol açar.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Mevcut kredi taksitleri
• Yeni kredi taksiti
• Toplam aylık borç yükü
• İlk altı ay gelir garantisi
• Borç kapatma alternatifleri

KOSGEB / destek hazırlığı

Bu senaryonun detay sayfası

İş fikri özeti, gider listesi, sermaye tablosu ve başvuru formu birlikte hazırlanır. Eksik dosya değerlendirmeyi geciktirir.

Senaryo

Edirne'de atölye kuracak Metin, KOSGEB iş kurma desteğine başvurmak istiyordu. Önce iş fikrini bir sayfada anlatması, makine ve yazılım giderlerini kalemlere ayırması, kendi katkı payını göstermesi gerekiyordu. Belediye ruhsatı ve vergi levhası süreci de başlamış olmalıydı. Metin hazır internet örneğini kopyalayınca danışman eksik gider satırlarını sordu. Kişisel rakamlarla dosya hazırlanınca başvuru hızlandı. Başvuruda özkaynak katkısı ile gider kalemleri listesi uyumlu değilse makine veya hizmet satırı sorgulanır. Sezon düşüşü için ayrı satır açık bırakıldı. Görüşmede başvuru formu uyumu satırına dönülecekti. Bu işte i̇ş fikri özeti ve özkaynak katkısı her ay yeniden okunacaktı.

Ana risk

Hazır örnek dosyayı kopyalamak, KOSGEB değerlendirmesinde kişisel olmayan başvuru olarak geri döner.

Hesapta neleri netleştiririz?

• İş fikri özeti
• Gider kalemleri listesi
• Özkaynak katkısı
• Ruhsat ve vergi süreci
• Başvuru formu uyumu

KOSGEB / destek hazırlığı

Bu senaryonun detay sayfası

Her makine için kapasite artışı ve üretim hacmi yazılmalıdır. Fatura ve teklif belgeleri dosyaya eklenir.

Senaryo

Kırıkkale'de imalathane genişleten Veli, CNC tezgâh alımı için KOSGEB makine desteği başvurusu yapıyordu. Tezgâhın saatlik üretim kapasitesi, mevcut sipariş hacmi ve yeni makine sonrası ciro artışı ayrı satırlarda durmalıydı. Üç teklif ve kapasite raporu isteniyordu. Veli sadece makine fiyatını yazmıştı; gerekçe eklenince destek tutarı netleşti. Yatırım kalemi kapasiteyle ilişkilendirilmeden onay zordur. destek üst limit uyumu eklenince destek sonrası işletme yükü de görünür. Üç aylık tampon miktarı rakamla yazıldı. İki depozito talebi makine kapasite artışı tablosunda görünür kaldı. destek üst limit uyumu satırı görüşme öncesi son kez gözden geçirildi.

Ana risk

Makine fiyatını yazıp kapasite gerekçesi eklememek, yatırım desteği başvurusunun eksik sayılmasına neden olur.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Makine kapasite artışı
• Mevcut üretim hacmi
• Teklif ve fatura belgeleri
• Ciro artış beklentisi
• Destek üst limit uyumu

KOSGEB / destek hazırlığı

Bu senaryonun detay sayfası

Yaş şartı, iş fikri, gider tablosu ve eğitim sertifikaları birlikte sunulur. Sermaye planı ayrıntılı olmalıdır.

Senaryo

Çorum'da dijital baskı atölyesi kuracak 28 yaşındaki Ece, genç girişimci desteğine başvuruyordu. Üniversite mezuniyet belgesi, girişimcilik eğitimi sertifikası ve iş fikri özeti isteniyordu. Ece'nin 120 bin lira birikimi vardı; destek kalan makine alımını karşılayacaktı. Gider tablosunda yazılım aboneliği ve kira ayrı yazılmalıydı. Belgeler tam olunca başvuru değerlendirmeye alındı. KOSGEB dosyasında yaş ve eğitim belgeleri gerekçeli yazılırsa destek kalemi netleşir. Reklam gideri ilk ayda kısılabilir diye not düşüldü. Görüşmede i̇ş fikri özeti satırına dönülecekti. Gelir düşük kalsa bile girişimcilik sertifikası ödenmeye devam edeceği için tampon satırı açık tutuldu.

Ana risk

Yaş veya eğitim şartını karşılamadan eksik dosyayla başvurmak, doğrudan ret ile sonuçlanır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Yaş ve eğitim belgeleri
• Girişimcilik sertifikası
• Sermaye ve destek dengesi
• Gider tablosu
• İş fikri özeti

KOSGEB / destek hazırlığı

Bu senaryonun detay sayfası

Destek ve kredi birbirini tamamlayabilir ama aynı kaleme çifte finansman yapılamaz. Kullanım planı net yazılmalıdır.

Senaryo

Uşak'ta kafe açacak Barış, KOSGEB iş kurma desteği ve banka kredisini birlikte planlıyordu. Destek dekorasyon ve ekipmana, kredi ise kira depozitosu ve işletme sermayesine gidecekti. Aynı espresso makinesi hem destek hem kredi kaleminde gösterilemezdi. Barış kullanım planını ayrı tablolarda yazınca dosya tutarlı hale geldi. Çifte finansman denetimde sorun çıkarır. Başvuruda çifte finansman kontrolü ile kredi kullanım kalemleri uyumlu değilse makine veya hizmet satırı sorgulanır. Franchise zorunlu ödemeleri ayrı sütunda durdu. İki depozito talebi destek kapsamı kalemleri tablosunda görünür kaldı. Bu işte destek kapsamı kalemleri ve çifte finansman kontrolü her ay yeniden okunacaktı.

Ana risk

Aynı gider kalemini hem KOSGEB hem banka dosyasında göstermek, her iki başvurunun da iptaline yol açabilir.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Destek kapsamı kalemleri
• Kredi kullanım kalemleri
• Çifte finansman kontrolü
• Toplam yatırım dengesi
• Geri ödeme planı

KOSGEB / destek hazırlığı

Danışmanlık, tasarım veya eğitim gibi hizmetler fatura planıyla birlikte sunulur. Her hizmetin işe katkısı yazılmalıdır.

Senaryo

Afyon'da güzellik merkezi açacak Dilek, KOSGEB hizmet alımı desteğiyle marka danışmanlığı ve web sitesi yaptırmak istiyordu. Her hizmet için teklif, teslim süresi ve işletmeye katkısı ayrı satırda olmalıydı. Toplam hizmet bütçesi destek üst limitini aşmamalıydı. Dilek danışmanlık gerekçesini yazmayınca başvuru eksik kaldı. Hizmet alımı yatırım gibi gerekçelendirilmelidir. fatura planı eklenince destek sonrası işletme yükü de görünür. Makine yatırımının geri dönüşü ayrı hesaplandı. Görüşmede fatura planı satırına dönülecekti. fatura planı satırı görüşme öncesi son kez gözden geçirildi. İlk müşteri gelene kadar ödenecek faturalar bu listeden takip edilecekti.

Ana risk

Hizmet alımı kalemlerini gerekçesiz yazmak, destek kapsamı dışında kalmasıyla bütçenin kesilmesine neden olur.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Hizmet teklifleri
• Teslim takvimi
• İşletmeye katkı gerekçesi
• Destek üst limiti
• Fatura planı

KOSGEB / destek hazırlığı

Son dönem satış rakamları fatura veya muhasebe kayıtlarıyla desteklenir. Büyüme hedefi bu rakamlara dayanmalıdır.

Senaryo

Isparta'da büfe işleten Cem, ikinci şube için iş geliştirme desteği düşünüyordu. Son on iki ay ciro ortalaması muhasebe kayıtlarıyla sunulmalıydı. Yeni şube yatırımının mevcut ciro artışına etkisi yazılmalıydı. Cem sadece hedef ciro yazmıştı; belge eklenince dosya güçlendi. İş geliştirme desteği büyümeyi kanıtlamalıdır. KOSGEB dosyasında son dönem ciro belgeleri gerekçeli yazılırsa destek kalemi netleşir. Aile desteği miktarı yazılı hale getirildi. İki depozito talebi son dönem ciro belgeleri tablosunda görünür kaldı. Gelir düşük kalsa bile muhasebe kayıtları ödenmeye devam edeceği için tampon satırı açık tutuldu.

Ana risk

Belgesiz ciro beyanı, iş geliştirme desteği değerlendirmesinde güvenilirlik kaybına yol açar.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Son dönem ciro belgeleri
• Muhasebe kayıtları
• Büyüme hedefi gerekçesi
• Yeni şube yatırım kalemleri
• Destek geri ödeme koşulları

KOSGEB / destek hazırlığı

Hazır örnek yalnızca çerçeve verir; kendi lokasyon, gider ve gelir rakamlarınızla güncellenmiş dosya şarttır.

Senaryo

Yalova'da restoran açacak Kerem, internetten indirdiği örnek dosyayı olduğu gibi sunmuştu. Kira, personel ve hammadde satırları başka şehre aitti. KOSGEB uzmanı kendi mahalle cirosu ve kira tutarıyla tabloyu yeniden istedi. Kerem Yalova Çiftlikköy lokasyonuna göre güncelleyince değerlendirme başladı. Örnek dosya başlangıç noktasıdır, bitmiş dosya değildir. Başvuruda örnek dosyadan kopya kontrolü ile gerçek kira ve stok tutarları uyumlu değilse makine veya hizmet satırı sorgulanır. Kira veya makine kararı bu tablo netleşince verilecekti. Görüşmede başvuru formu uyumu satırına dönülecekti. Bu işte lokasyona özel giderler ve örnek dosyadan kopya kontrolü her ay yeniden okunacaktı.

Ana risk

Başka şehre ait rakamlarla başvuru yapmak, dosyanın kişisel olmadığı gerekçesiyle reddedilir.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Lokasyona özel giderler
• Gerçek kira ve stok tutarları
• Örnek dosyadan kopya kontrolü
• Gelir tahmini gerekçesi
• Başvuru formu uyumu

KOSGEB / destek hazırlığı

Alınacak personel sayısı, brüt maaş ve işveren payı ayrı yazılır. İş hacmi bu istihdamı gerekçelendirmelidir.

Senaryo

Osmaniye'de oto yıkama işleten Tuncay, ikinci eleman için KOSGEB personel desteği düşünüyordu. Günlük araç sayısı tek kişi kapasitesini aşıyordu; bordro tahmini brüt maaş, SGK işveren payı ve yol yardımını içermeliydi. Destek süresi sonrası maaşın işletmeye yükü ayrı satırda gösterildi. Tuncay iş hacmi kanıtını eklemeden başvurursa destek süresi kısalabilirdi. i̇stihdam artış planı eklenince destek sonrası işletme yükü de görünür. Banka randevusu için çıktı alınması planlandı. İki depozito talebi personel sayısı gerekçesi tablosunda görünür kaldı. i̇stihdam artış planı satırı görüşme öncesi son kez gözden geçirildi.

Ana risk

İş hacmi gerekçesi olmadan personel desteği talep etmek, destek süresinin kısaltılmasına veya ret kararına yol açar.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Personel sayısı gerekçesi
• Brüt maaş ve işveren payı
• Günlük iş hacmi kanıtı
• Destek sonrası bordro yükü
• İstihdam artış planı

KOSGEB / destek hazırlığı

Yazılımın hangi iş sürecini iyileştireceği ve verim artışı somut anlatılmalıdır. Abonelik ve kurulum ayrı kalemlerdir.

Senaryo

Kütahya'da e-ticaret mağazası açan Selin, stok ve sipariş takibi için yazılım desteği başvurusu yapıyordu. Yazılımın manuel takipten kurtaracağı saat, hata oranı düşüşü ve sipariş hızı yazılmalıydı. Yıllık abonelik ve kurulum bedeli ayrı gösterildi. Selin sadece program adını yazmıştı; gerekçe eklenince destek kapsamına girdi. Yazılım yatırımı iş sürecine bağlanmalıdır. KOSGEB dosyasında yazılım iş süreci etkisi gerekçeli yazılırsa destek kalemi netleşir. Stok veya personel eklerken dosya güncellenecekti. Görüşmede destek üst limiti satırına dönülecekti. Gelir düşük kalsa bile kurulum ve abonelik bedeli ödenmeye devam edeceği için tampon satırı açık tutuldu.

Ana risk

Yazılım adını yazıp iş sürecine etkisini anlatmamak, destek kapsamı dışında kalmasına neden olur.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Yazılım iş süreci etkisi
• Kurulum ve abonelik bedeli
• Verim artışı gerekçesi
• Alternatif teklifler
• Destek üst limiti

KOSGEB / destek hazırlığı

Destek ödemeleri ve kendi katkınız ayrı izlenir. Harcama belgeleri ve kalan nakit düzenli kontrol edilmelidir.

Senaryo

Zonguldak'ta perakende dükkanını büyüten Aslı, KOSGEB desteğiyle yeni raf sistemi ve yazılım almıştı. Destek ödemesi fatura kesildikten sonra geliyordu; aradaki nakit boşluğu için plan yapılmamıştı. Aslı harcama ve geri ödeme takvimini yazınca iki aylık nakit sıkışması riskini önceden gördü. Destek alırken kendi katkı payı ve bekleme süreleri nakit planına eklenmelidir. Banka veya KOSGEB görüşmesine gitmeden önce bu dosyayı güncel tutmak, sorulacak sorulara hazırlıklı olmayı sağladı. Başvuruda fatura ve vade planı ile kendi katkı payı uyumlu değilse makine veya hizmet satırı sorgulanır. Kredi taksiti ile ciro aynı sayfada kıyaslandı. İki depozito talebi destek ödeme takvimi tablosunda görünür kaldı.

Ana risk

Destek ödemesinin gecikmesini hesaba katmadan harcama yapmak, fatura vadelerinde nakit sıkışması yaratır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Destek ödeme takvimi
• Kendi katkı payı
• Fatura ve vade planı
• Nakit boşluk dönemleri
• Büyüme gider kalemleri

Kafe / restoran / gıda işleri

Bu senaryonun detay sayfası

Makine, kira depozitosu, dekorasyon, ilk stok ve ruhsat ayrı satırlarda yazılmalıdır. Sadece makine fiyatına bakmak yeterli değildir.

Senaryo

İstanbul Üsküdar'da okul yakınında kafe açmayı planlayan Mert, espresso makinesi ve oturma düzeni için 480 bin lira hesaplamıştı. Belediye ruhsatı, yangın tesisatı, POS sistemi ve iki aylık kira depozitosu eklenince toplam 620 bin liraya çıktı. Öğrenci yoğunluğunun yaz aylarında düşeceğini hesaba katmamıştı. Mert tüm kalemleri yazınca kış ayları için ayrı nakit tamponu gerektiğini gördü. Kafe açılışı tek makine fiyatından ibaret değildir. Dosyada ruhsat ve tesisat satırı yazılmadan kira veya makine kararı vermek, ilk ayda sürpriz borç çıkarır. Tahsilat gecikmesi ihtimali tabloda yer aldı. Personel maaşı kira ve depozito satırının en büyük kalemi oldu.

Ana risk

Okul yakını lokasyonda yaz tatili döneminde müşteri düşüşünü hesaba katmamak, kış aylarında kira baskısını artırır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Makine ve dekorasyon gideri
• Kira ve depozito
• Ruhsat ve tesisat
• İlk stok ve sarf malzemesi
• Sezonluk müşteri dalgalanması
• Üç aylık nakit tamponu

Kafe / restoran / gıda işleri

Bu senaryonun detay sayfası

Yemek platformu komisyonu her siparişten kesilir. Paket payı yüksekse net kâr düşer; tabloda ayrı satır olmalıdır.

Senaryo

Ankara Çayyolu'nda ev yemekleri restoranı açan Sibel, cirosunun yüzde yetmişini paket servisten bekliyordu. Platform komisyonu yüzde yirmi beş, paket ve kurye payı ayrıca eklenince her 100 liralık siparişten 35 lira gider çıkıyordu. Dükkan kirası ve mutfak personeli sabit kalıyordu. Sibel komisyonu gelir tablosundan düşmeden kâr hesaplayınca gerçek marjın düşük kaldığını fark etti. Paket ağırlıklı modelde komisyon satırı şarttır. mutfak kapasitesi listesi hazır olunca görüşmede sorulan sorulara rakamla cevap vermek kolaylaşır. Üç aylık tampon miktarı rakamla yazıldı. Taksit günü ile kira ödeme günü aynı haftaya denk gelmemesi istendi.

Ana risk

Brüt ciroyu net gelir sanmak, yüksek platform komisyonu olan paket modelde kârı olduğundan fazla gösterir.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Platform komisyon oranı
• Paket ve kurye payı
• Salon ve paket satış oranı
• Net marj hesabı
• Mutfak kapasitesi

Kafe / restoran / gıda işleri

Bu senaryonun detay sayfası

Başlangıç gideri düşük görünse de stok, kira ve enerji aylık devam eder. Günlük satış hacmi gerçekçi yazılmalıdır.

Senaryo

Bursa Osmangazi'de mahalle büfesi açacak Yusuf, 180 bin lira ile başlayabileceğini düşünüyordu. Soğutucu dolap, tezgâh, ilk stok ve depozito sonrası elinde 40 bin lira kalıyordu. Günlük 150 müşteri varsayımı yapılmıştı; sokakta iki rakip büfe vardı. Yusuf gerçekçi müşteri sayısıyla yeniden yazınca personel almadan ancak üç ay dayanabileceğini gördü. Düşük sermaye modeli düşük gider demek değildir. İlk üç ay satış yavaş giderse i̇lk stok tutarı yine ödenir; bu yüzden kasada ayrı tutulacak pay görülmelidir. Reklam gideri ilk ayda kısılabilir diye not düşüldü. Personel maaşı i̇lk stok tutarı satırının en büyük kalemi oldu.

Ana risk

Rakip büfeler varken yüksek müşteri tahmini yapmak, ilk aylarda stok firesi ve nakit erimesine yol açar.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Tezgâh ve soğutucu gideri
• İlk stok tutarı
• Günlük müşteri tahmini
• Rakip sayısı etkisi
• Aylık enerji ve kira

Kafe / restoran / gıda işleri

Bu senaryonun detay sayfası

Fırın makinesi tek seferlik, un-tereyağ stoku ise sürekli nakit bağlar. İkisi aynı bütçede görülmelidir.

Senaryo

İzmir Bornova'da pastane açacak Gül, endüstriyel fırın için 320 bin lira teklif almıştı. İlk hammadde stoku, vitrin soğutucusu ve paketleme malzemesi 85 bin lira daha ekliyordu. Okul yakını lokasyonda öğleden sonra satış düşüyordu; günlük üretim planı buna göre yapılmalıydı. Gül fırın yatırımını stoktan ayrı düşününce açılış ayında nakit yetmeyeceğini anladı. Pastane planı üretim kapasitesiyle birlikte yazılır. fırın ve vitrin yatırımı kalemi eksik kalırsa ortak veya banka güveni zayıflar; tablo her ay küçük güncellemelerle canlı tutulmalıdır. Franchise zorunlu ödemeleri ayrı sütunda durdu. Taksit günü ile kira ödeme günü aynı haftaya denk gelmemesi istendi.

Ana risk

Fırın kapasitesini günlük satışın üzerinde planlamak, hammadde firesi ve boşa giden enerji gideri yaratır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Fırın ve vitrin yatırımı
• Hammadde stok tutarı
• Günlük üretim kapasitesi
• Satış saatleri dalgalanması
• Personel ve enerji gideri

Kafe / restoran / gıda işleri

Giriş bedeli dışında royalty, reklam payı, zorunlu tedarik ve kira aylık devam eder. Toplam yük hesaplanmalıdır.

Senaryo

Kocaeli Gebze AVM yakınında fast-food franchise alan Onur, giriş bedelini ödemişti. Aylık royalty yüzde altı, reklam katkısı yüzde iki ve zorunlu tedarik fiyatları cirodan düşülünce net marj düşük kalıyordu. AVM kirası ayrıca yüksekti. Onur tüm zorunlu ödemeleri yazınca hedef ciroya ulaşmadan kâr etmek zor olduğunu gördü. Franchise sonrası aylık gider tablosu giriş bedelinden ayrı okunmalıdır. Kira artışı veya personel ekleme gündeme gelmeden önce avm veya cadde kirası ve zorunlu tedarik maliyeti birlikte okunmalıdır. Makine yatırımının geri dönüşü ayrı hesaplandı. Personel maaşı zorunlu tedarik maliyeti satırının en büyük kalemi oldu.

Ana risk

Franchise giriş bedelini ödedikten sonra aylık royalty ve tedarik yükünü hafife almak, hedef ciro altında kalınca zarar ettirir.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Royalty ve reklam payı
• Zorunlu tedarik maliyeti
• AVM veya cadde kirası
• Hedef ciro ve net marj
• Personel ve enerji gideri

Kafe / restoran / gıda işleri

Yoğun saatler, oturma kapasitesi ve tekrar ziyaret oranı birlikte değerlendirilir. Abartılı bardak sayısı kârı şişirir.

Senaryo

Antalya Lara'da kahve dükkanı açacak Defne, günde 200 bardak satış yazmıştı. Oturma kapasitesi 18 kişi, ortalama oturma süresi 45 dakikaydı; bu tempoda 120 bardak daha gerçekçiydi. Sabah yoğunluğu ve öğleden sonra düşüş ayrı satırlarda hesaplandı. Defne bardak başı maliyet ve satış fiyatını yazınca gerçekçi satışla kira baskısının dengelendiğini gördü. Bardak sayısı kapasiteyle uyumlu olmalıdır. Tahsilat gecikmesi veya sezon düşüşü düşünülürse kira ve personel dengesi satırı boş kalmaz. Aile desteği miktarı yazılı hale getirildi. Taksit günü ile kira ödeme günü aynı haftaya denk gelmemesi istendi.

Ana risk

Oturmaya dayalı kahve dükkanında kapasite üstü bardak satışı varsaymak, personel ve hammadde planını bozar.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Oturma kapasitesi
• Yoğun saat analizi
• Bardak başı maliyet
• Günlük satış tavanı
• Kira ve personel dengesi

Kafe / restoran / gıda işleri

Aşçı ve yardımcı maaşları sabit giderdir. Günlük porsiyon sayısı bu gideri karşılamalıdır.

Senaryo

Trabzon'da Karadeniz mutfağı lokantası açacak Ferhat, üç kişilik mutfak ekibi planlamıştı. Aylık personel gideri 75 bin lira, kira 35 bin liraydı. Günde 80 porsiyon satışta işler dengeliydi; 50 porsiyonda zarar vardı. Ferhat porsiyon başı maliyet ve satış fiyatını yazınca minimum günlük satış eşiğini gördü. Mutfak personeli kararı satış kapasitesiyle verilmelidir. Vadeli alım veya kredi taksiti planlanıyorsa mutfak personel sayısı ile günlük porsiyon kapasitesi aynı dosyada karşılaştırılmalıdır. Kira veya makine kararı bu tablo netleşince verilecekti. Personel maaşı aylık bordro toplamı satırının en büyük kalemi oldu.

Ana risk

Satış hacmi düşükken tam kadro mutfak personeli tutmak, sabit giderleri gelirin üzerine çıkarır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Mutfak personel sayısı
• Aylık bordro toplamı
• Günlük porsiyon kapasitesi
• Porsiyon başı maliyet
• Minimum satış eşiği

Kafe / restoran / gıda işleri

Belediye izni, hijyen belgesi, tezgâh ve taşıma giderleri açılışta ödenir. Lokasyon değişince izin süreci tekrarlanabilir.

Senaryo

Mersin'de tantuni tezgâhı kuracak Halil, tezgâh ve ocak için 90 bin lira ayırmıştı. Belediye seyyar satış izni, hijyen eğitimi, yangın söndürücü ve taşıma aracı yakıt gideri ayrı kalemlerdi. Yazın sahil, kışın AVM önü planlıyordu; her lokasyon için izin süreci farklıydı. Halil tüm resmi giderleri ekleyince açılış bütçesinin yüzde yirmisinin kağıt ve izin işlemlerine gideceğini gördü. Mahallede benzer işletme olsa bile tezgâh ve ocak gideri ve hijyen ve yangın giderleri satırları kendi lokasyona göre yazılmalıdır. Banka randevusu için çıktı alınması planlandı. Taksit günü ile kira ödeme günü aynı haftaya denk gelmemesi istendi.

Ana risk

Seyyar satış izni olmadan tezgâh kurmak, ceza ve ekipmana el koyma riski taşır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Belediye seyyar satış izni
• Tezgâh ve ocak gideri
• Hijyen ve yangın giderleri
• Taşıma ve yakıt maliyeti
• Lokasyon değişim planı

Kafe / restoran / gıda işleri

Düğün ve etkinlik sezonu yoğun, diğer aylar durgun olabilir. Aylık gelir ortalaması yanıltıcı olabilir.

Senaryo

Eskişehir'de catering firması kuracak Jale, yaz aylarında yoğun düğün siparişi bekliyordu. Mayıs-Eylül arası aylık 200 bin lira ciro, kış aylarında 40 bin liraya düşebilirdi. Personel ve depo kirası yıl boyu devam ediyordu. Jale aylık ortalama yerine ay ay gelir yazınca kış için nakit tamponu gerektiğini gördü. Catering planı sezon satırlarıyla yapılmalıdır. Açılıştan önce ay ay gelir tahmini tamamlanmadan imza atılırsa, Yaz sezonu cirosunu yıl boyu sürekli gelir sanmak, kış aylarında personel ve kira ödemelerini karşılayamaz hale getirir daha erken yaşanır. Stok veya personel eklerken dosya güncellenecekti. Personel maaşı sezon dışı düşük aylar satırının en büyük kalemi oldu.

Ana risk

Yaz sezonu cirosunu yıl boyu sürekli gelir sanmak, kış aylarında personel ve kira ödemelerini karşılayamaz hale getirir.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Ay ay gelir tahmini
• Sezon dışı düşük aylar
• Personel ve depo sabit gideri
• Kış nakit tamponu
• Ekipman bakım gideri

Kafe / restoran / gıda işleri

Kış cirosu yazın üçte birine düşebilir. Kira ve enerji sabit kalır; kış planı ayrı yazılmalıdır.

Senaryo

Muğla Bodrum'da dondurmacı açacak Kaan, yaz sezonunda günde 300 porsiyon satış hedefliyordu. Kışın turist azalınca satış 80 porsiyona inebilirdi. Dondurma makinesi enerji tüketimi ve kira yıl boyu devam ediyordu. Kaan kış senaryosunu yazmayınca sezon sonunda kasa boş kalacağını fark etmedi. Sezonluk işlerde kış tablosu zorunludur. Banka veya KOSGEB görüşmesine gitmeden önce bu dosyayı güncel tutmak, sorulacak sorulara hazırlıklı olmayı sağladı. makine enerji gideri her ay sabit giderken kira ve personel sabit gideri varsayımı düşük tutulursa plan daha güvenli olur. Kredi taksiti ile ciro aynı sayfada kıyaslandı. Taksit günü ile kira ödeme günü aynı haftaya denk gelmemesi istendi.

Ana risk

Yaz cirosuyla kış giderlerini karşılamayı planlamamak, sezon kapanışında borç biriktirir.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Yaz ve kış satış tahmini
• Makine enerji gideri
• Kira ve personel sabit gideri
• Kış nakit tamponu
• Alternatif kış ürünleri

Güzellik / bakım işleri

Bu senaryonun detay sayfası

Aylık kira, randevu kapasitesi ve ortalama işlem tutarıyla karşılaştırılır. Kira gelirin yüksek payını almamalıdır.

Senaryo

Ankara Bahçelievler'de güzellik merkezi açacak Melis, 55 bin lira kira teklifini kabul etmişti. Dört kabinde günde en fazla 32 randevu alınabiliyordu; ortalama işlem 450 liraydı. Personel primi ve malzeme gideri düşülünce kira gelirin yüzde kırkına yaklaşıyordu. Melis kapasite tavanını yazınca daha düşük kiralı semte yönelmesi gerektiğini anladı. Güzellik merkezinde kira baskısı kapasiteyle ölçülür. Dosyada ortalama işlem tutarı satırı yazılmadan kira veya makine kararı vermek, ilk ayda sürpriz borç çıkarır. Sezon düşüşü için ayrı satır açık bırakıldı. Görüşmede kira-gelir oranı satırına dönülecekti.

Ana risk

Prestij semtte yüksek kira seçip randevu doluluk oranını düşük tutmak, aylık giderleri gelirin üzerine çıkarır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Aylık kira tutarı
• Kabin ve randevu kapasitesi
• Ortalama işlem tutarı
• Personel primi ve malzeme
• Kira-gelir oranı

Güzellik / bakım işleri

Bu senaryonun detay sayfası

Makine alımı tek seferlik, kira aylık devam eder. Makine yatırımı günlük randevu artışını karşılamalıdır.

Senaryo

İzmir Karşıyaka'da kuaför açacak Buse, ikinci yıkama ünitesi ve kurutma koltuğu için 180 bin lira harcamayı planlıyordu. Mevcut dükkanda günde 18 müşteri vardı; yeni makineyle 25 müşteriye çıkabilirdi. Kira 28 bin lira, personel 32 bin liraydı. Buse makine yatırımının getirisini randevu artışıyla yazınca geri dönüş süresini gördü. Makine yatırımı kapasite artışına dayanmalıdır. yatırım geri dönüş süresi listesi hazır olunca görüşmede sorulan sorulara rakamla cevap vermek kolaylaşır. Üç aylık tampon miktarı rakamla yazıldı. İki depozito talebi makine yatırım tutarı tablosunda görünür kaldı.

Ana risk

Randevu artışı olmadan pahalı makine yatırımı yapmak, kira baskısı altında geri dönüşü uzatır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Makine yatırım tutarı
• Randevu kapasite artışı
• Aylık kira ve personel
• Müşteri başı ortalama gelir
• Yatırım geri dönüş süresi

Güzellik / bakım işleri

Bu senaryonun detay sayfası

Tek koltukta gelir tavanı düşüktür. Kira ve malzeme gideri günlük müşteri sayısıyla karşılanmalıdır.

Senaryo

Samsun İlkadım'da berber açacak Ufuk, tek koltuklu küçük dükkan tutmuştu. Günde en fazla 14 müşteri alınabiliyordu; ortalama işlem 200 liraydı. Kira 12 bin lira, malzeme ve faturalar 4 bin liraydı. Ufuk tam dolu olmayan günleri yazınca ay sonunda elde kalan miktarın sınırda olduğunu gördü. Tek koltuk modelinde boş saat maliyeti yüksektir. İlk üç ay satış yavaş giderse ortalama işlem tutarı yine ödenir; bu yüzden kasada ayrı tutulacak pay görülmelidir. Reklam gideri ilk ayda kısılabilir diye not düşüldü. Görüşmede boş saat etkisi satırına dönülecekti.

Ana risk

Tek koltukta boş saatler arttıkça sabit kira ve malzeme gideri gelir tavanını aşabilir.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Günlük müşteri tavanı
• Ortalama işlem tutarı
• Aylık kira
• Malzeme ve fatura gideri
• Boş saat etkisi

Güzellik / bakım işleri

Bu senaryonun detay sayfası

Geniş alan kirası, jakuzi, sauna ve personel eğitimi yüksek açılış gerektirir. Gelir rampası yavaş başlayabilir.

Senaryo

Antalya Konyaaltı'nda spa merkezi açacak Pelin, 900 metrekare alanda jakuzi, sauna ve masaj odaları planlıyordu. Açılış yatırımı 2,1 milyon liraya, aylık kira 95 bin liraya çıkıyordu. İlk altı ay tanıtım ağırlıklı geçecek, doluluk yüzde 40 ile başlayacaktı. Pelin yavaş rampayı yazmayınca kredi taksitinin erken aylarda zorlayacağını fark etmedi. Spa yatırımı yavaş doluluk varsayımıyla okunmalıdır. toplam açılış yatırımı kalemi eksik kalırsa ortak veya banka güveni zayıflar; tablo her ay küçük güncellemelerle canlı tutulmalıdır. Franchise zorunlu ödemeleri ayrı sütunda durdu. İki depozito talebi toplam açılış yatırımı tablosunda görünür kaldı.

Ana risk

Açılışta tam doluluk varsayarak ağır kira ve personel yükü planlamak, ilk altı ayda nakit sıkışması yaratır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Toplam açılış yatırımı
• Aylık kira ve personel
• Doluluk rampası
• Paket ve üyelik geliri
• Kredi taksit uyumu

Güzellik / bakım işleri

İşlem süresi ve masa sayısı günlük randevu tavanını belirler. Boş randevu saatleri gelir kaybıdır.

Senaryo

Adana Seyhan'da tırnak stüdyosu açacak Ebru, iki masada kalıcı oje ve bakım hizmeti verecekti. Ortalama işlem 90 dakika, günde en fazla 10 randevu alınabiliyordu. AVM yakınında akşam saatleri yoğun, sabah boş kalıyordu. Ebru randevu doluluk oranını yüzde 70 yazınca kira ve malzeme giderini karşılayacak minimum satışı gördü. Kapasite işlem süresiyle sınırlıdır. Kira artışı veya personel ekleme gündeme gelmeden önce doluluk oranı tahmini ve günlük randevu tavanı birlikte okunmalıdır. Makine yatırımının geri dönüşü ayrı hesaplandı. Görüşmede kira ve personel dengesi satırına dönülecekti.

Ana risk

Sabah boş saatleri hesaba katmadan yüksek kira taahhüt etmek, doluluk düşükken zarar ettirir.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Masa sayısı ve işlem süresi
• Günlük randevu tavanı
• Doluluk oranı tahmini
• Malzeme gideri
• Kira ve personel dengesi

Güzellik / bakım işleri

Prim, cirodan bağımsız sabit gider değildir; satış arttıkça artar. Bordro planına dahil edilmelidir.

Senaryo

Kayseri'de güzellik salonu işleten Deniz, üç stylist'e ciro primi veriyordu. Sabit maaş 75 bin lira, prim ortalama 18 bin lira ekliyordu. Yoğun aylarda prim 30 bine çıkabiliyordu. Deniz primi yazmayınca kâr marjını yüksek gösteriyordu. Personel gideri maaş artı prim olarak aylık tabloya yazılmalıdır. Tahsilat gecikmesi veya sezon düşüşü düşünülürse net marj etkisi satırı boş kalmaz. Aile desteği miktarı yazılı hale getirildi. İki depozito talebi sabit maaş toplamı tablosunda görünür kaldı. Gelir düşük kalsa bile ortalama prim tutarı ödenmeye devam edeceği için tampon satırı açık tutuldu.

Ana risk

Prim giderini sabit maaş sanmak, yoğun aylarda bordro yükünü kontrolden çıkarır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Sabit maaş toplamı
• Ortalama prim tutarı
• Yoğun ay prim senaryosu
• Ciro-prim ilişkisi
• Net marj etkisi

Güzellik / bakım işleri

Yakıt, araç bakımı ve randevular arası boş zaman maliyet oluşturur. İşlem fiyatına yansıtılmalıdır.

Senaryo

İstanbul Ataşehir'de eve gelen manikür hizmeti sunacak Ceren, randevu başı 350 lira fiyat belirlemişti. Günlük 6 randevu, şehir içi yakıt ve araç aşındırması aylık 8 bin lira ek gider demekti. Randevular arası trafikte geçen sürede yeni müşteri alınamıyordu. Ceren ulaşım giderini yazınca fiyat veya hizmet bölgesi revizyonu gerektiğini gördü. Mobil hizmette ulaşım ayrı kalemdir. Vadeli alım veya kredi taksiti planlanıyorsa günlük randevu sayısı ile randevular arası kayıp süre aynı dosyada karşılaştırılmalıdır. Kira veya makine kararı bu tablo netleşince verilecekti. Görüşmede randevu başı net gelir satırına dönülecekti.

Ana risk

Ulaşım giderini fiyata yansıtmadan geniş bölgeye hizmet vermek, randevu başı kârı eritir.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Günlük randevu sayısı
• Yakıt ve araç gideri
• Randevular arası kayıp süre
• Hizmet bölgesi sınırı
• Randevu başı net gelir

Güzellik / bakım işleri

Klinik ruhsatı, cihaz yatırımı ve hekim maliyeti salon modelinden yüksektir. İş modeli farklı okunmalıdır.

Senaryo

Ankara Çankaya'da estetik klinik mi güzellik salonu mu açsa diye kararsız kalan Begüm, iki modeli yan yana yazdı. Klinikte lazer cihazı, hekim ve hemşire maliyeti aylık 180 bin lira sabit gidere çıkıyordu; salonda 55 bin liraydı. Klinikte işlem başı gelir yüksek ama düşük dönemde yük ağır kalıyordu. Begüm iki modelin gider tablosunu görünce salonla başlayıp kliniğe geçiş planı yaptı. Mahallede benzer işletme olsa bile hekim ve personel maliyeti ve i̇şlem başı gelir satırları kendi lokasyona göre yazılmalıdır. Banka randevusu için çıktı alınması planlandı. İki depozito talebi ruhsat ve cihaz farkı tablosunda görünür kaldı.

Ana risk

Salon deneyimi olmadan doğrudan klinik açmak, yüksek sabit giderlerle doluluk düşükken ağır zarar riski taşır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Ruhsat ve cihaz farkı
• Hekim ve personel maliyeti
• İşlem başı gelir
• Doluluk senaryosu
• Geçiş veya başlangıç modeli

Güzellik / bakım işleri

Şampuan, bakım ürünü satışı yan gelir sağlar ama stok maliyeti bağlar. Satış oranı gerçekçi yazılmalıdır.

Senaryo

Bursa Nilüfer'de kuaför açacak İrem, müşterilerin yüzde 20'sine ürün satacağını varsaymıştı. Ortalama ürün sepeti 180 lira, stok maliyeti aylık 12 bin liraydı. Satış gerçekleşmezse stok elde kalıyordu. İrem hizmet geliri ve ürün gelirini ayrı yazınca toplam ciroyu daha net gördü. Ürün satışı stok riski taşır. Açılıştan önce hizmet geliri tamamlanmadan imza atılırsa, Yüksek ürün satış oranı varsaymak, satılmayan stokla nakit bağlanmasına yol açar daha erken yaşanır. Stok veya personel eklerken dosya güncellenecekti. Görüşmede stok devir hızı satırına dönülecekti. Gelir düşük kalsa bile ürün satış oranı ödenmeye devam edeceği için tampon satırı açık tutuldu.

Ana risk

Yüksek ürün satış oranı varsaymak, satılmayan stokla nakit bağlanmasına yol açar.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Hizmet geliri
• Ürün satış oranı
• Stok maliyeti
• Ortalama sepet tutarı
• Stok devir hızı

Güzellik / bakım işleri

Saç ve sakal işlem süresi, yoğun saatler ve hafta sonu trafiği birlikte değerlendirilir. Boş saatler gelir kaybıdır.

Senaryo

Konya Selçuklu'da erkek berberi açacak Okan, üç koltukta cumartesi yoğun, pazartesi sakin bir tempo bekliyordu. Ortalama işlem 25 dakika, günde en fazla 45 müşteri alınabiliyordu. Okul yakınında öğle arası yoğunluğu vardı. Okan haftanın günlerine göre müşteri dağılımını yazınca personel vardiyasını buna göre planladı. Berber geliri yoğun saatlere bağlıdır. Banka veya KOSGEB görüşmesine gitmeden önce bu dosyayı güncel tutmak, sorulacak sorulara hazırlıklı olmayı sağladı. günlük müşteri tavanı her ay sabit giderken hafta içi-hafta sonu dağılımı varsayımı düşük tutulursa plan daha güvenli olur. Kredi taksiti ile ciro aynı sayfada kıyaslandı. İki depozito talebi koltuk sayısı tablosunda görünür kaldı.

Ana risk

Hafta içi boş saatleri görmezden gelip tam kadro personel tutmak, verimsiz bordro yükü oluşturur.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Koltuk sayısı
• Günlük müşteri tavanı
• Hafta içi-hafta sonu dağılımı
• Personel vardiya planı
• Kira ve malzeme gideri

Oto yıkama / halı yıkama / temizlik

Bu senaryonun detay sayfası

Bölgedeki araç trafiği, hava durumu ve rakip sayısı birlikte değerlendirilir. Yağışlı günde talep düşer.

Senaryo

Kocaeli İzmit'te oto yıkama kuracak Serhat, sanayi sitesi yakınında günde 60 araç hedeflemişti. Yağmurlu günlerde bu sayı yarıya iniyordu; yaz-kış farkı belirgindi. Su, elektrik ve personel sabit gidere dönüşüyordu. Serhat ay ay araç sayısı yazınca kış ayları için tampon gerektiğini gördü. Oto yıkamada hava koşulu satışı doğrudan etkiler. Dosyada su ve enerji gideri satırı yazılmadan kira veya makine kararı vermek, ilk ayda sürpriz borç çıkarır. Sezon düşüşü için ayrı satır açık bırakıldı. İlk müşteri gelene kadar günlük araç sayısı tahmini listesindeki faturalar takip edilecekti.

Ana risk

Yağışlı gün düşüşünü hesaba katmadan yüksek kira ve personel planlamak, kış aylarında zarar ettirir.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Günlük araç sayısı tahmini
• Yağışlı gün düşüş oranı
• Su ve enerji gideri
• Personel maliyeti
• Sezonluk gelir tablosu

Oto yıkama / halı yıkama / temizlik

Bu senaryonun detay sayfası

Yıkama makinesi, sıkma, kurutma hattı ve araç yatırımı birlikte hesaplanır. Depo kirası ayrı büyük kalemdir.

Senaryo

Denizli'de halı yıkama fabrikası kuracak Volkan, makine hattı için 1,4 milyon lira teklif almıştı. 800 metrekare depo kirası, pick-up aracı ve deterjan stoğu 320 bin lira daha ekliyordu. Günlük 500 metrekare halı kapasitesi vardı; ilk aylarda doluluk yüzde 50 olacaktı. Volkan doluluk rampasını yazmayınca kredi taksitinin erken aylarda zorlayacağını fark etmedi. Fabrika yatırımı kapasite kullanımıyla okunmalıdır. kredi taksit uyumu listesi hazır olunca görüşmede sorulan sorulara rakamla cevap vermek kolaylaşır. Üç aylık tampon miktarı rakamla yazıldı. Sabah-akşam müşteri dağılımı araç ve lojistik gideri satırına yansıtıldı.

Ana risk

Tam kapasite varsayarak ağır makine yatırımı yapmak, düşük dolulukta kredi taksitini karşılamayı zorlaştırır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Makine hattı yatırımı
• Depo kirası
• Araç ve lojistik gideri
• Günlük kapasite ve doluluk
• Kredi taksit uyumu

Oto yıkama / halı yıkama / temizlik

Bu senaryonun detay sayfası

Solvent, elektrik, makine bakımı ve kira sabit giderdir. Sezonluk kıyafet talebi geliri etkiler.

Senaryo

Ankara Keçiören'de kuru temizeme açacak Aylin, solvent ve enerji giderini düşük sanıyordu. Aylık solvent 9 bin lira, makine bakımı 4 bin lira, kira 22 bin liraydı. Kış montları yoğunken yaz ayları durgundu. Aylin ay ay gelir yazınca yaz aylarında personel ve kira yükünü karşılamak için tampon gerektiğini gördü. Kuru temizleme sezonluk talep taşır. İlk üç ay satış yavaş giderse enerji ve bakım maliyeti yine ödenir; bu yüzden kasada ayrı tutulacak pay görülmelidir. Reklam gideri ilk ayda kısılabilir diye not düşüldü. İlk müşteri gelene kadar solvent ve kimyasal gideri listesindeki faturalar takip edilecekti.

Ana risk

Kış yoğunluğunu yıl boyu sürekli gelir sanmak, yaz aylarında giderleri karşılayamaz hale getirir.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Solvent ve kimyasal gideri
• Enerji ve bakım maliyeti
• Aylık kira
• Sezonluk talep dalgalanması
• Personel bordrosu

Oto yıkama / halı yıkama / temizlik

Bu senaryonun detay sayfası

Sözleşme sayısı ve ekip büyüklüğü bordroyu belirler. İş kazanılmadan personel tutmak zarar yaratır.

Senaryo

Sakarya'da endüstriyel temizlik firması kuracak Murat, üç fabrika sözleşmesi hedefliyordu. Her ekip dört personel, aylık bordro 68 bin liraydı. İlk sözleşme ikinci ayda başlayacaktı; birinci ayda personel boşta kalacaktı. Murat sözleşme başlangıç tarihlerini yazmayınca ilk ay nakit açığını görmedi. Personel maliyeti sözleşme geliriyle eşleşmelidir. ekip sayısı ve bordro kalemi eksik kalırsa ortak veya banka güveni zayıflar; tablo her ay küçük güncellemelerle canlı tutulmalıdır. Franchise zorunlu ödemeleri ayrı sütunda durdu. Sabah-akşam müşteri dağılımı aylık sözleşme geliri satırına yansıtıldı. Bu işte ekip sayısı ve bordro ve aylık sözleşme geliri her ay yeniden okunacaktı.

Ana risk

Sözleşme geliri olmadan ekip kurmak, boşta personel maaşıyla nakit erimesine yol açar.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Ekip sayısı ve bordro
• Sözleşme başlangıç takvimi
• Aylık sözleşme geliri
• Malzeme ve lojistik gideri
• İlk ay nakit açığı

Oto yıkama / halı yıkama / temizlik

Her randevu su, deterjan ve yakıt tüketir. Günlük randevu sayısı bu giderleri belirler.

Senaryo

İzmir Bornova'da mobil oto yıkama hizmeti verecek Can, günde 8 randevu planlıyordu. Randevu başı su ve deterjan 35 lira, yakıt 40 lira ekliyordu. Randevular arası trafikte boş kilometre maliyeti vardı. Can randevu başı net geliri yazınca fiyatlandırmayı revize etmesi gerektiğini gördü. Mobil modelde ulaşım gideri doğrudan marjı etkiler. Kira artışı veya personel ekleme gündeme gelmeden önce yakıt ve km maliyeti ve randevu başı su ve deterjan birlikte okunmalıdır. Makine yatırımının geri dönüşü ayrı hesaplandı. İlk müşteri gelene kadar günlük randevu sayısı listesindeki faturalar takip edilecekti.

Ana risk

Yakıt ve su giderini fiyata yansıtmadan geniş bölgeye hizmet vermek, randevu başı kârı sıfırlar.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Günlük randevu sayısı
• Randevu başı su ve deterjan
• Yakıt ve km maliyeti
• Hizmet bölgesi sınırı
• Randevu başı net gelir

Oto yıkama / halı yıkama / temizlik

Yüksek makine yatırımı ve arsa kirası uzun geri dönüş gerektirir. Günlük kullanım sayısı kritiktir.

Senaryo

Balıkesir'de self servis yıkama istasyonu kuracak Erdem, 2,8 milyon lira yatırım planlıyordu. Arsa kirası aylık 45 bin lira, bakım ve su gideri 18 bin liraydı. Günde en az 80 kullanım gerekiyordu; bölgede iki rakip vardı. Erdem kullanım tahminini düşük yazınca geri dönüş süresinin uzadığını gördü. Self servis yatırımı trafik ve rakiple birlikte okunmalıdır. Tahsilat gecikmesi veya sezon düşüşü düşünülürse geri dönüş süresi satırı boş kalmaz. Aile desteği miktarı yazılı hale getirildi. Sabah-akşam müşteri dağılımı günlük kullanım tahmini satırına yansıtıldı. Gelir düşük kalsa bile arsa kirası ödenmeye devam edeceği için tampon satırı açık tutuldu.

Ana risk

Rakip istasyon varken yüksek kullanım varsaymak, yatırımın geri dönüşünü yıllarca uzatır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Toplam yatırım tutarı
• Arsa kirası
• Günlük kullanım tahmini
• Rakip istasyon analizi
• Geri dönüş süresi

Oto yıkama / halı yıkama / temizlik

Saatlik fiyat; personel maliyeti, ulaşım, malzeme ve boş saat payı üzerinden hesaplanır.

Senaryo

Ankara Yenimahalle'de ev temizliği hizmeti sunacak Selin, saatlik 250 lira fiyat belirlemişti. Personel maliyeti saatlik 140 lira, malzeme ve ulaşım 45 lira ekliyordu. Randevular arası boşluk ve iptallerde gelir düşüyordu. Selin saatlik net geliri yazınca ekip büyüklüğüne göre fiyat revizyonu yaptı. Ev temizliğinde boş saat maliyeti yüksektir. Vadeli alım veya kredi taksiti planlanıyorsa saatlik personel maliyeti ile boş saat ve iptal oranı aynı dosyada karşılaştırılmalıdır. Kira veya makine kararı bu tablo netleşince verilecekti. İlk müşteri gelene kadar saatlik personel maliyeti listesindeki faturalar takip edilecekti.

Ana risk

Boş saat ve iptal oranını fiyata yansıtmamak, yoğun görünen takvimde bile zarar ettirir.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Saatlik personel maliyeti
• Malzeme ve ulaşım payı
• Boş saat ve iptal oranı
• Günlük randevu sayısı
• Saatlik net gelir

Oto yıkama / halı yıkama / temizlik

Yakıt, personel ve randevu rotası lojistik giderini belirler. Uzak ilçeye servis marjı düşürür.

Senaryo

Trabzon'da halı yıkama işletmesi kuracak Hüseyin, pick-up servisiyle halı toplayıp teslim edecekti. Günlük 12 adres, ortalama 15 km mesafe yakıt ve zaman maliyeti oluşturuyordu. Uzak ilçe siparişlerinde randevu başı kâr düşüyordu. Hüseyin servis bölgesini yazınca hangi mahallelere gitmenin karlı olduğunu gördü. Lojistik maliyet fiyatlandırmaya yansıtılmalıdır. Mahallede benzer işletme olsa bile ortalama km maliyeti ve servis bölgesi sınırı satırları kendi lokasyona göre yazılmalıdır. Banka randevusu için çıktı alınması planlandı. Sabah-akşam müşteri dağılımı servis bölgesi sınırı satırına yansıtıldı. randevu başı net marj satırı görüşme öncesi son kez gözden geçirildi.

Ana risk

Uzak mahallelere aynı fiyatla servis vermek, yakıt ve zaman maliyetiyle randevu başı zarar yaratır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Günlük adres sayısı
• Ortalama km maliyeti
• Servis bölgesi sınırı
• Personel ve yakıt gideri
• Randevu başı net marj

Oto yıkama / halı yıkama / temizlik

Yüksek işlem tutarı az müşteriyle gelir üretir. Atölye kirası ve uzman personel maliyeti yüksektir.

Senaryo

İstanbul Maslak'ta oto detay atölyesi açacak Koray, işlem başı ortalama 4.500 lira hedefliyordu. Günde en fazla 3 araç alınabiliyordu; uzman personel maaşı yüksekti. Aylık kira 65 bin lira, malzeme gideri cirodan yüzde 15 civarındaydı. Koray günlük kapasite tavanını yazınca premium fiyatın kira baskısını karşılayıp karşılamadığını gördü. Açılıştan önce günlük araç kapasitesi tamamlanmadan imza atılırsa, Az araç kapasitesi varken yüksek kira taahhüt etmek, boş günlerde sabit giderleri karşılayamaz hale getirir daha erken yaşanır. Stok veya personel eklerken dosya güncellenecekti. İlk müşteri gelene kadar günlük araç kapasitesi listesindeki faturalar takip edilecekti.

Ana risk

Az araç kapasitesi varken yüksek kira taahhüt etmek, boş günlerde sabit giderleri karşılayamaz hale getirir.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Günlük araç kapasitesi
• Ortalama işlem tutarı
• Uzman personel maliyeti
• Malzeme gider oranı
• Aylık kira dengesi

Oto yıkama / halı yıkama / temizlik

Makine sayısı ve turn süresi günlük yıkama kapasitesini belirler. Düşük dolulukta kira baskısı artar.

Senaryo

Eskişehir'de çamaşırhane açacak Nil, altı makinede günlük 180 kg yıkama kapasitesi hesaplamıştı. Otel ve restoran sözleşmeleri olmadan yalnızca bireysel müşteriyle doluluk yüzde 55 kalıyordu. Su, enerji ve deterjan sabit gidere yakındı. Nil sözleşme geliri eklemeden kâr hesaplayınca gerçek marjın düşük kaldığını gördü. Çamaşırhane kapasitesi sözleşmeyle desteklenmelidir. Banka veya KOSGEB görüşmesine gitmeden önce bu dosyayı güncel tutmak, sorulacak sorulara hazırlıklı olmayı sağladı. günlük kg yıkama tahmini her ay sabit giderken kurumsal sözleşme geliri varsayımı düşük tutulursa plan daha güvenli olur. Kredi taksiti ile ciro aynı sayfada kıyaslandı. Sabah-akşam müşteri dağılımı kurumsal sözleşme geliri satırına yansıtıldı.

Ana risk

Kurumsal sözleşme olmadan tam makine yatırımı yapmak, düşük dolulukta enerji giderini karşılayamaz.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Makine kapasitesi
• Günlük kg yıkama tahmini
• Kurumsal sözleşme geliri
• Su ve enerji gideri
• Doluluk oranı

Petshop / perakende / butik

Bu senaryonun detay sayfası

Mama ve aksesuar stoku nakit bağlar; kira aylık devam eder. Stok devir hızı planlanmalıdır.

Senaryo

Ankara Etimesgut'ta petshop açacak Tuğba, 220 bin lira mama ve aksesuar stoku planlamıştı. Kira depozitosu ve vitrin akvaryumları eklenince açılış nakit ihtiyacı 380 bin liraya çıktı. Mahallede iki veteriner kliniği vardı; mama satışı düzenli ama aksesuar yavaş dönüyordu. Tuğba stok devir hızını yazmayınca yavaş satan ürünlerde nakit bağlandığını fark etmedi. Petshop planı stok ve kira birlikte okunmalıdır. Dosyada stok devir hızı satırı yazılmadan kira veya makine kararı vermek, ilk ayda sürpriz borç çıkarır. Sezon düşüşü için ayrı satır açık bırakıldı. Görüşmede aylık satış tahmini satırına dönülecekti.

Ana risk

Yavaş dönen aksesuar stokunu yüksek tutmak, mama satışından gelen nakdi elde bağlar.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Mama ve aksesuar stok tutarı
• Kira ve depozito
• Stok devir hızı
• Vitrin ve akvaryum gideri
• Aylık satış tahmini

Petshop / perakende / butik

Bu senaryonun detay sayfası

Sezon başında yüksek stok alınır; sezon sonu indirimle eritilir. Nakit aylarca stokta kalabilir.

Senaryo

İzmir Alsancak'ta kadın giyim butiği açacak Seda, yaz sezonu için 280 bin lira stok almıştı. Sezon sonunda satılmayan yüzde otuz indirimle eriyordu; nakit altı ay stokta kalmış olacaktı. Kira aylık 32 bin lira devam ediyordu. Seda sezon stok planını ay ay yazınca indirim döneminde nakit sıkışması riskini gördü. Butik modelde sezon stok riski yüksektir. stok devir süresi listesi hazır olunca görüşmede sorulan sorulara rakamla cevap vermek kolaylaşır. Üç aylık tampon miktarı rakamla yazıldı. İki depozito talebi sezon stok tutarı tablosunda görünür kaldı.

Ana risk

Sezon sonu satılmayan stok indirimle eritilirken kira ve personel devam eder; nakit planı buna göre yapılmalıdır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Sezon stok tutarı
• Satılmayan stok oranı
• İndirim dönemi nakit etkisi
• Aylık kira
• Stok devir süresi

Petshop / perakende / butik

Bu senaryonun detay sayfası

Düşük marjlı ürünlerde günlük satış hacmi kritiktir. Kira baskısı yüksekse model zorlanır.

Senaryo

Konya Karatay'da mahalle bakkalı devralacak Recep, günlük 180 müşteri ve düşük marjla çalışıyordu. Aylık kira 18 bin lira, enerji ve personel eklenince günlük minimum ciro eşiği belirginleşti. Zincir market yakınında fiyat baskısı vardı. Recep marj ve hacim tablosunu yazınca personel almadan ancak idare edebileceğini gördü. Bakkal modelinde hacim düşükse kâr sınırlıdır. İlk üç ay satış yavaş giderse ortalama marj oranı yine ödenir; bu yüzden kasada ayrı tutulacak pay görülmelidir. Reklam gideri ilk ayda kısılabilir diye not düşüldü. Görüşmede minimum ciro eşiği satırına dönülecekti.

Ana risk

Zincir market yakınında fiyat rekabetine girerken yüksek kira taahhüt etmek, marjı sıfıra indirir.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Günlük müşteri sayısı
• Ortalama marj oranı
• Aylık kira
• Personel ihtiyacı
• Minimum ciro eşiği

Petshop / perakende / butik

Bu senaryonun detay sayfası

Raf sistemi, ilk stok, POS ve kira depozitosu açılışta ödenir. Okul dönemi satışı planlanmalıdır.

Senaryo

Trabzon'da okul yakınında kırtasiye açacak Mine, raf ve ilk stok için 140 bin lira hesaplamıştı. Eylül-ekim yoğunluğu, yaz ayları durağan geçecekti. Okul sayısı ve öğrenci kitlesi satışı belirliyordu. Mine yaz ayları gelir düşüşünü yazmayınca kira baskısını hafife aldı. Kırtasiye açılışı okul takvimine bağlıdır. raf ve vitrin gideri kalemi eksik kalırsa ortak veya banka güveni zayıflar; tablo her ay küçük güncellemelerle canlı tutulmalıdır. Franchise zorunlu ödemeleri ayrı sütunda durdu. İki depozito talebi raf ve vitrin gideri tablosunda görünür kaldı. Bu işte raf ve vitrin gideri ve okul dönemi satış tahmini her ay yeniden okunacaktı.

Ana risk

Okul tatilinde satış düşüşünü planlamadan yüksek stok tutmak, yaz aylarında nakit sıkışması yaratır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Raf ve vitrin gideri
• İlk stok tutarı
• Okul dönemi satış tahmini
• Yaz ayları gelir düşüşü
• Kira ve depozito

Petshop / perakende / butik

Sezon sonu indirim stok eritir ama nakit yavaş döner. Yeni sezon stoku için para gerekebilir.

Senaryo

Bursa'da giyim butiği işleten Arzu, ocak indiriminde stok eritirken şubat koleksiyonu için tedarikçiye avans vermesi gerekiyordu. İndirim marjı düşüktü; kasada para azalmıştı. Yeni sezon stok alımı 120 bin lira ek nakit istiyordu. Arzu indirim ve yeni sezon takvimini yazınca ocak-şubat arası nakit açığını önceden gördü. Kira artışı veya personel ekleme gündeme gelmeden önce yeni sezon stok avansı ve stok eritme marjı birlikte okunmalıdır. Makine yatırımının geri dönüşü ayrı hesaplandı. Görüşmede tedarikçi vade koşulları satırına dönülecekti. İlk müşteri gelene kadar ödenecek faturalar bu listeden takip edilecekti.

Ana risk

İndirim döneminde kasadaki parayı yeni sezon stok avansına yetmeyecek şekilde planlamak, tedarikçi ödemelerini geciktirir.

Hesapta neleri netleştiririz?

• İndirim dönemi satış tahmini
• Stok eritme marjı
• Yeni sezon stok avansı
• Ocak-şubat nakit akışı
• Tedarikçi vade koşulları

Petshop / perakende / butik

Telefon ve aksesuar stoku değer kaybedebilir. Hızlı dönen ürün ile yavaş döneni ayırmak gerekir.

Senaryo

Adapazarı'nda telefon aksesuar mağazası açacak Burak, 350 bin lira stok planlamıştı. Yeni model çıkınca eski kılıf stoku değer kaybediyordu. Hızlı dönen kablo ve şarj aleti ile yavaş dönen premium kılıf ayrı yazılmalıydı. Burak stok devir hızını yazmayınca yavaş ürünlerde nakit bağlandığını fark etmedi. Tahsilat gecikmesi veya sezon düşüşü düşünülürse tedarikçi iade koşulları satırı boş kalmaz. Aile desteği miktarı yazılı hale getirildi. İki depozito talebi stok tutarı ve ürün karması tablosunda görünür kaldı. Gelir düşük kalsa bile hızlı ve yavaş dönen ürün ayrımı ödenmeye devam edeceği için tampon satırı açık tutuldu.

Ana risk

Hızla eskiyen elektronik aksesuar stokunu yüksek tutmak, değer kaybıyla birlikte nakit erimesine yol açar.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Stok tutarı ve ürün karması
• Hızlı ve yavaş dönen ürün ayrımı
• Değer kaybı riski
• Aylık satış tahmini
• Tedarikçi iade koşulları

Petshop / perakende / butik

Organik ürün tedarik fiyatı yüksek, raf ömrü kısa olabilir. Fire oranı gider tablosuna eklenmelidir.

Senaryo

İstanbul Caddebostan'da organik gıda dükkanı açacak Leyla, tedarik fiyatlarının klasik marketten yüzde 40 yüksek olduğunu biliyordu. Sebze-meyve fire oranı yüzde 8 civarındaydı. Müşteri kitlesi dar ama sadıktı; günlük satış tavanı sınırlıydı. Leyla fire ve tedarik maliyetini yazınca fiyatlandırma stratejisini netleştirdi. Vadeli alım veya kredi taksiti planlanıyorsa tedarik fiyat karşılaştırması ile günlük satış tavanı aynı dosyada karşılaştırılmalıdır. Kira veya makine kararı bu tablo netleşince verilecekti. Görüşmede soğuk zincir gideri satırına dönülecekti. Bu işte tedarik fiyat karşılaştırması ve günlük satış tavanı her ay yeniden okunacaktı.

Ana risk

Kısa raf ömrü olan organik üründe fire oranını hesaba katmamak, satış marjını olduğundan yüksek gösterir.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Tedarik fiyat karşılaştırması
• Fire oranı
• Günlük satış tavanı
• Fiyatlandırma marjı
• Soğuk zincir gideri

Petshop / perakende / butik

Kasım-aralık ciro yılın büyük bölümünü taşır. Diğer aylar düşük kalır; nakit planı buna göre yapılmalıdır.

Senaryo

Antalya'da oyuncak mağazası açacak Mete, yılın yüzde 45 satışını kasım-aralıkta bekliyordu. Ocak-ekim ayları düşük ciro getiriyordu; kira ve personel yıl boyu devam ediyordu. Mete ay ay satış yazınca yaz ayları için tampon gerektiğini gördü. Oyuncak perakendesi yılbaşı ağırlıklıdır. Mahallede benzer işletme olsa bile kasım-aralık ciro payı ve düşük aylar sabit gideri satırları kendi lokasyona göre yazılmalıdır. Banka randevusu için çıktı alınması planlandı. İki depozito talebi ay ay satış dağılımı tablosunda görünür kaldı. nakit tamponu satırı görüşme öncesi son kez gözden geçirildi.

Ana risk

Yılbaşı cirosunu yıl boyu eşit gelir sanmak, ocak-ekim arası kira ve personeli karşılayamaz hale getirir.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Ay ay satış dağılımı
• Kasım-aralık ciro payı
• Düşük aylar sabit gideri
• Stok alım takvimi
• Nakit tamponu

Petshop / perakende / butik

Mama düşük marjlı ama hızlı döner; aksesuar yüksek marjlı ama yavaş satılabilir. Ürün karması önemlidir.

Senaryo

Kocaeli'nde petshop açacak Efe, gelirin yüzde 70'ini mamadan, yüzde 30'unu aksesuardan bekliyordu. Mama marjı yüzde 12, aksesuar marjı yüzde 45 civarındaydı. Aksesuar stokunda yavaş dönen kalemler vardı. Efe ürün karmasını yazınca toplam marjın mama ağırlığıyla düşük kalacağını gördü. Açılıştan önce mama ve aksesuar satış oranı tamamlanmadan imza atılırsa, Yüksek marjlı aksesuar satışını abartıp mama marjını görmezden gelmek, gerçek kârı olduğundan yüksek gösterir daha erken yaşanır. Stok veya personel eklerken dosya güncellenecekti. Görüşmede yavaş dönen aksesuar stoku satırına dönülecekti. Gelir düşük kalsa bile ürün bazlı marj ödenmeye devam edeceği için tampon satırı açık tutuldu.

Ana risk

Yüksek marjlı aksesuar satışını abartıp mama marjını görmezden gelmek, gerçek kârı olduğundan yüksek gösterir.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Mama ve aksesuar satış oranı
• Ürün bazlı marj
• Stok devir hızı
• Toplam marj hesabı
• Yavaş dönen aksesuar stoku

Petshop / perakende / butik

Hane sayısı, rakip market ve satılan ürün marjı günlük ciroyu belirler. Düşük marjda hacim şarttır.

Senaryo

Gaziantep Şehitkamil'de mahalle marketi açacak Özgür, 350 hanelik sitede günlük 12 bin lira ciro hedeflemişti. İki bakkal ve bir zincir şube vardı; marj düşük, hacim kritikti. Personel almadan çalışma planı vardı ama uzun vardiya sürdürülebilir değildi. Özgür hane başı harcama ve rakip payını yazınca gerçekçi ciro eşiğini gördü. Mahalle marketinde hacim marjı telafi eder. Banka veya KOSGEB görüşmesine gitmeden önce bu dosyayı güncel tutmak, sorulacak sorulara hazırlıklı olmayı sağladı. rakip market analizi her ay sabit giderken ortalama marj oranı varsayımı düşük tutulursa plan daha güvenli olur. Kredi taksiti ile ciro aynı sayfada kıyaslandı. İki depozito talebi hane sayısı ve nüfus tablosunda görünür kaldı.

Ana risk

Rakip market varken yüksek ciro varsaymak, düşük marjda günlük satış yetmediğinde zarar ettirir.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Hane sayısı ve nüfus
• Rakip market analizi
• Ortalama marj oranı
• Günlük ciro eşiği
• Personel ihtiyacı

E-ticaret / online satış

Bu senaryonun detay sayfası

Stok, kargo anlaşması, paketleme malzemesi ve reklam bütçesi birlikte yazılmalıdır. Sadece ürün maliyeti yeterli değildir.

Senaryo

Kayseri'de evden takı satışı yapacak Derya, 80 bin lira stok ayırmıştı. Paketleme, kargo depozitosu, pazaryeri komisyonu ve ilk ay reklam bütçesi eklenince 135 bin liraya çıktı. İade oranı yüzde 8 varsayımı stok geri dönüşünü yavaşlatıyordu. Derya tüm kalemleri yazınca üç aylık tampon için ek 40 bin lira gerektiğini gördü. E-ticaret açılışı stok artı operasyon gideridir. Dosyada pazaryeri komisyonu satırı yazılmadan kira veya makine kararı vermek, ilk ayda sürpriz borç çıkarır. Tahsilat gecikmesi ihtimali tabloda yer aldı. İki depozito talebi i̇lk stok tutarı tablosunda görünür kaldı.

Ana risk

Reklam ve kargo giderini hesaba katmadan stok almak, ilk satışlarda kasayı hızla eritir.

Hesapta neleri netleştiririz?

• İlk stok tutarı
• Paketleme ve kargo gideri
• Pazaryeri komisyonu
• Reklam bütçesi
• İade oranı etkisi
• Üç aylık tampon

E-ticaret / online satış

Bu senaryonun detay sayfası

Her satıştan platform komisyonu, hizmet bedeli ve kargo payı kesilir. Net gelir brüt cirodan düşük olur.

Senaryo

Bursa'da pazaryerinde ev tekstili satan Emre, aylık 120 bin lira brüt ciro yazmıştı. Komisyon yüzde 18, kargo desteği ve reklam katkısı eklenince net gelir 82 bin liraya iniyordu. İade oranı yüzde 10 ek yük bindiriyordu. Emre net geliri yazmayınca kârı yüksek gösteriyordu. Pazaryeri modelinde komisyon satırı zorunludur. net gelir hesabı listesi hazır olunca görüşmede sorulan sorulara rakamla cevap vermek kolaylaşır. Üç aylık tampon miktarı rakamla yazıldı. Görüşmede net gelir hesabı satırına dönülecekti. net gelir hesabı satırı görüşme öncesi son kez gözden geçirildi.

Ana risk

Brüt ciroyu net gelir sanmak, komisyon ve iade kesintileriyle gerçek kârın çok altında kalınmasına yol açar.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Brüt ciro tahmini
• Komisyon oranı
• Kargo ve reklam katkısı
• İade oranı
• Net gelir hesabı

E-ticaret / online satış

Bu senaryonun detay sayfası

Kargo ücreti müşteriye yansıtılsa bile anlaşma maliyeti ve iade kargosu gider tablosunda olmalıdır.

Senaryo

İzmir'de Instagram üzerinden el yapımı mum satan Cansu, ücretsiz kargo kampanyası yapıyordu. Ortalama kargo maliyeti 65 lira, aylık 400 siparişte 26 bin lira gider demekti. İade durumunda çift yön kargo Cansu'ya kalıyordu. Kampanya maliyetini yazmayınca fiyatlandırma düşük kaldı. Sosyal medya satışında kargo ayrı kalemdir. İlk üç ay satış yavaş giderse aylık sipariş hacmi yine ödenir; bu yüzden kasada ayrı tutulacak pay görülmelidir. Reklam gideri ilk ayda kısılabilir diye not düşüldü. İki depozito talebi sipariş başı kargo maliyeti tablosunda görünür kaldı.

Ana risk

Ücretsiz kargo kampanyasını maliyet yazmadan başlatmak, sipariş arttıkça zararı büyütür.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Sipariş başı kargo maliyeti
• Aylık sipariş hacmi
• İade kargo yükü
• Kampanya maliyeti
• Ürün başı net marj

E-ticaret / online satış

Bu senaryonun detay sayfası

E-ticaret yazılımı, ödeme sistemi, domain ve stok birlikte hesaplanır. Aylık abonelik giderleri devam eder.

Senaryo

Ankara'da kendi sitesinden spor giyim satacak Baran, yazılım aboneliği aylık 3.500 lira, ödeme sistemi komisyonu yüzde 2,5 civarındaydı. İlk stok 200 bin lira, depo kirası aylık 12 bin liraydı. Site trafiği için aylık 15 bin lira reklam planlanmıştı. Baran altyapı giderlerini stoktan ayrı yazınca aylık sabit yükü gördü. yazılım abonelik gideri kalemi eksik kalırsa ortak veya banka güveni zayıflar; tablo her ay küçük güncellemelerle canlı tutulmalıdır. Franchise zorunlu ödemeleri ayrı sütunda durdu. Görüşmede sabit gider toplamı satırına dönülecekti. Bu işte yazılım abonelik gideri ve depo ve stok maliyeti her ay yeniden okunacaktı.

Ana risk

Stok yatırımına odaklanıp yazılım ve reklam sabit giderlerini atlamak, satış gelene kadar nakit sıkışması yaratır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Yazılım abonelik gideri
• Ödeme sistemi komisyonu
• Depo ve stok maliyeti
• Aylık reklam bütçesi
• Sabit gider toplamı

E-ticaret / online satış

Stok tutulmaz ama tedarikçi ödemesi ve iade kargosu nakit bağlar. Tedarik süresi müşteri memnuniyetini etkiler.

Senaryo

Antalya'da stoksuz ev dekorasyon satışı yapacak Gökhan, sipariş gelince tedarikçiden alıp gönderecekti. Tedarikçi peşin istiyordu; müşteri ödemesi hafta sonu hesaba geçiyordu. Üç günlük nakit boşluğu oluşuyordu. Gökhan sipariş hacmi arttıkça bu boşluğun büyüyeceğini yazınca rotatif limit ihtiyacını gördü. Kira artışı veya personel ekleme gündeme gelmeden önce sipariş başı nakit boşluğu ve müşteri tahsilat süresi birlikte okunmalıdır. Makine yatırımının geri dönüşü ayrı hesaplandı. İki depozito talebi tedarikçi ödeme koşulu tablosunda görünür kaldı. rotatif limit ihtiyacı satırı görüşme öncesi son kez gözden geçirildi.

Ana risk

Tedarikçiye peşin ödeme yapılıp müşteri tahsilatı gecikince, hacim arttıkça nakit boşluğu büyür.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Tedarikçi ödeme koşulu
• Müşteri tahsilat süresi
• Sipariş başı nakit boşluğu
• İade ve iptal maliyeti
• Rotatif limit ihtiyacı

E-ticaret / online satış

Reklam harcaması sipariş başı maliyet üretir. Dönüşüm oranı düşükse reklam bütçesi ciroyu yiyebilir.

Senaryo

İstanbul'da online kozmetik satan Pınar, aylık 25 bin lira reklam harcıyordu. Bin tıklamada 25 sipariş, sipariş başı reklam maliyeti 1.000 liraydı. Ortalama sepet 380 lira, marj düşük kalıyordu. Pınar dönüşüm oranını yazmayınca reklamı büyütmenin kârı artırmadığını fark etmedi. Tahsilat gecikmesi veya sezon düşüşü düşünülürse net marj etkisi satırı boş kalmaz. Aile desteği miktarı yazılı hale getirildi. Görüşmede net marj etkisi satırına dönülecekti. Gelir düşük kalsa bile tıklama ve dönüşüm oranı ödenmeye devam edeceği için tampon satırı açık tutuldu. Kira veya taksit artışı için aylık reklam harcaması tablosu güncel tutulacaktı.

Ana risk

Dönüşüm oranını ölçmeden reklam bütçesini artırmak, satış artsa bile kârı eritir.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Aylık reklam harcaması
• Tıklama ve dönüşüm oranı
• Sipariş başı reklam maliyeti
• Ortalama sepet tutarı
• Net marj etkisi

E-ticaret / online satış

İade hem geliri geri alır hem çift yön kargo maliyeti oluşturur. İade oranı gider satırı olmalıdır.

Senaryo

Moda e-ticaret sitesi kuran Selin, yüzde 18 iade oranı varsaymıştı. Her iade çift kargo ve stok geri alma maliyeti demekti. Beden uyumsuzluğu yüksekti; ürün açıklaması yetersiz kalınca iade artıyordu. Selin iade maliyetini gelir tablosundan düşünce net marjın yüzde 6'ya indiğini gördü. Vadeli alım veya kredi taksiti planlanıyorsa i̇ade oranı tahmini ile stok geri dönüş oranı aynı dosyada karşılaştırılmalıdır. Kira veya makine kararı bu tablo netleşince verilecekti. İki depozito talebi i̇ade oranı tahmini tablosunda görünür kaldı. Bu işte i̇ade oranı tahmini ve stok geri dönüş oranı her ay yeniden okunacaktı.

Ana risk

İade oranını düşük varsaymak, moda e-ticarette gerçek kârın çok altında kalınmasına neden olur.

Hesapta neleri netleştiririz?

• İade oranı tahmini
• Çift yön kargo maliyeti
• Stok geri dönüş oranı
• Net marj etkisi
• Beden rehberi iyileştirme

E-ticaret / online satış

Depo kirası sabit giderdir; satış hacmi bu gideri karşılamalıdır. Erken depo kiralamak nakit bağlar.

Senaryo

Kocaeli'nde e-ticaret depo kiralayacak Tolga, aylık 18 bin lira depo ve bir personel planlıyordu. Günlük 80 sipariş paketleme kapasitesi vardı; mevcut satış 35 siparişti. Depo erken kiralanırsa boş alan maliyeti oluşuyordu. Tolga satış büyüme rampasını yazınca depo kiralama zamanlamasını revize etti. Mahallede benzer işletme olsa bile günlük sipariş hacmi ve paketleme kapasitesi satırları kendi lokasyona göre yazılmalıdır. Banka randevusu için çıktı alınması planlandı. Görüşmede depo kiralama zamanlaması satırına dönülecekti. Kira veya taksit artışı için depo kira tutarı tablosu güncel tutulacaktı.

Ana risk

Satış hacmi düşükken büyük depo kiralamak, boş alan ve personel maliyetiyle nakit eritir.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Depo kira tutarı
• Günlük sipariş hacmi
• Paketleme kapasitesi
• Personel maliyeti
• Depo kiralama zamanlaması

E-ticaret / online satış

Günlük üretim adedi satış tavanını belirler. Sipariş birikince teslimat gecikmesi iade riskini artırır.

Senaryo

Eskişehir'de el yapımı seramik satan Yağmur, günde en fazla 8 ürün üretebiliyordu. Kampanya döneminde sipariş 20'ye çıkınca teslimat gecikmesi yaşandı. Hammadde stoku ve fırın kapasitesi sınırlıydı. Yağmur üretim tavanını yazınca kampanya planını buna göre yaptı. Açılıştan önce günlük üretim kapasitesi tamamlanmadan imza atılırsa, Üretim kapasitesini aşan kampanya yapmak, teslimat gecikmesi ve iade ile itibar kaybına yol açar daha erken yaşanır. Stok veya personel eklerken dosya güncellenecekti. İki depozito talebi günlük üretim kapasitesi tablosunda görünür kaldı. Gelir düşük kalsa bile hammadde stok süresi ödenmeye devam edeceği için tampon satırı açık tutuldu.

Ana risk

Üretim kapasitesini aşan kampanya yapmak, teslimat gecikmesi ve iade ile itibar kaybına yol açar.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Günlük üretim kapasitesi
• Hammadde stok süresi
• Kampanya sipariş limiti
• Teslimat süresi
• İade riski

E-ticaret / online satış

Vadeli satış ciro gösterir ama nakit gecikir. Alacak vadesi tedarikçi ödemesiyle uyumlu olmalıdır.

Senaryo

Gaziantep'te toptan tekstil online satışı yapan Halit, bayilere 60 gün vade veriyordu. Tedarikçiye 30 gün vade vardı; aradaki 30 gün nakit boşluğu oluşuyordu. Sipariş hacmi arttıkça bu boşluk büyüyordu. Halit vade farkını yazınca rotatif kredi limiti veya vade revizyonu gerektiğini gördü. Banka veya KOSGEB görüşmesine gitmeden önce bu dosyayı güncel tutmak, sorulacak sorulara hazırlıklı olmayı sağladı. tedarikçi vade süresi her ay sabit giderken vade farkı nakit ihtiyacı varsayımı düşük tutulursa plan daha güvenli olur. Kredi taksiti ile ciro aynı sayfada kıyaslandı. Görüşmede bayi ödeme geçmişi satırına dönülecekti.

Ana risk

Alacak vadesi tedarikçi vadesinden uzun olunca, satış arttıkça nakit boşluğu katlanır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Alacak vade süresi
• Tedarikçi vade süresi
• Vade farkı nakit ihtiyacı
• Rotatif limit
• Bayi ödeme geçmişi

Ortak / aile desteği

Bu senaryonun detay sayfası

Her ortağın koyduğu para, sorumluluk alanı ve kâr payı yazılı olmalıdır. Sözlü anlaşma ileride sorun çıkarır.

Senaryo

İstanbul Kadıköy'de ortakla kafe açacak Emre ve Kerem, Emre 250 bin, Kerem 150 bin lira koyacaktı. Emre günlük operasyonda, Kerem tedarik ve muhasebede olacaktı. Kâr payı sermaye oranına mı eşit mi dağıtılacak net yazılmamıştı. Banka dosyasında ortaklık yapısı görünmeliydi. Yazılı tablo olmadan kira ve personel tartışması çıkabilirdi. Aile desteği ortak sermaye tutarları içinde ayrı satırda durursa geri ödeme beklentisi netleşir. Sezon düşüşü için ayrı satır açık bırakıldı. Görüşmede banka dosyası ortaklık yapısı satırına dönülecekti. Bu işte ortak sermaye tutarları ve görev dağılımı her ay yeniden okunacaktı.

Ana risk

Ortaklık payı ve sorumlulukları yazılmadan işe girmek, ilk kâr veya zarar döneminde anlaşmazlık çıkarır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Ortak sermaye tutarları
• Hisse oranları
• Görev dağılımı
• Kâr paylaşım kuralı
• Banka dosyası ortaklık yapısı

Ortak / aile desteği

Bu senaryonun detay sayfası

Borç tutarı, geri ödeme planı ve faiz varsa koşulları yazılı olmalıdır. Aile içi bile olsa kayıt tutulmalıdır.

Senaryo

Bursa'da restoran açacak Sibel, babasından 300 bin lira borç alacaktı. Geri ödeme 24 ay, faizsiz planlanmıştı. Banka özkaynak sorunca bu borcun yapısını görmek istedi. Babası kefil olursa sorumluluk genişliyordu. Sibel yazılı borç sözleşmesi ve ödeme takvimi hazırlayınca hem aile hem banka tarafı netleşti. Ortakla paylaşılacak özet için borç tutarı ve kaynağı ve faiz koşulu yazılı olmalı; sözlü kalınca tartışma çıkar. Üç aylık tampon miktarı rakamla yazıldı. İki depozito talebi borç tutarı ve kaynağı tablosunda görünür kaldı. kefalet etkisi satırı görüşme öncesi son kez gözden geçirildi.

Ana risk

Aile borcunu yazısız bırakmak, geri ödeme takviminde anlaşmazlık ve banka dosyasında belirsizlik yaratır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Borç tutarı ve kaynağı
• Geri ödeme takvimi
• Faiz koşulu
• Banka özkaynak kaydı
• Kefalet etkisi

Ortak / aile desteği

Bu senaryonun detay sayfası

İş özeti, gider-gelir tablosu, sermaye ihtiyacı ve geri ödeme veya kâr payı planı sade dilde sunulur.

Senaryo

Konya'da üretim atölyesi kuracak Onur, dayısından 400 bin lira yatırım almak istiyordu. On sayfalık metin yerine iki sayfalık özet, açılış giderleri, aylık gelir-gelir ve yatırımın geri dönüş planı hazırladı. Dayısı operasyona karışmayacak, yıllık kâr payı alacaktı. Sade dosya güven verdi; karmaşık tablo yerine net rakamlar konuşmayı kolaylaştırdı. Aile desteği i̇ki sayfalık özet içinde ayrı satırda durursa geri ödeme beklentisi netleşir. Reklam gideri ilk ayda kısılabilir diye not düşüldü. Görüşmede kâr payı veya geri ödeme satırına dönülecekti. Gelir düşük kalsa bile açılış gider tablosu ödenmeye devam edeceği için tampon satırı açık tutuldu.

Ana risk

Uzun anlatım sunup net rakam vermemek, yatırımcıda güvensizlik ve red kararına yol açar.

Hesapta neleri netleştiririz?

• İki sayfalık özet
• Açılış gider tablosu
• Aylık gelir-gider
• Yatırım kullanım planı
• Kâr payı veya geri ödeme

Ortak / aile desteği

Bu senaryonun detay sayfası

Aktif ortağın emeği maaş veya huzur hakkı olarak gider yazılmalıdır. Kâr payı ayrı hesaplanır.

Senaryo

Ankara'da güzellik merkezi ortaklığı kuran Ayşe ve Melike, Melike salonu her gün yönetiyordu. Melike'nin emeği maaş mı kâr payından mı karşılanacak net değildi. Maaş gider yazılınca kâr payı hesabı değişiyordu. İki modeli yan yana yazınca adil dağılım netleşti. Operasyon ortağının emeği görünür olmalıdır. Ortakla paylaşılacak özet için operasyon ortağı maaşı ve gider yazım etkisi yazılı olmalı; sözlü kalınca tartışma çıkar. Franchise zorunlu ödemeleri ayrı sütunda durdu. İki depozito talebi operasyon ortağı maaşı tablosunda görünür kaldı. Bu işte operasyon ortağı maaşı ve gider yazım etkisi her ay yeniden okunacaktı.

Ana risk

Operasyon ortağının emeğini kayıt dışı bırakmak, kâr dağılımında sürtüşme ve ortaklık bitişine gidebilir.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Operasyon ortağı maaşı
• Kâr payı oranı
• Gider yazım etkisi
• Adil dağılım senaryosu
• Vergi ve bordro etkisi

Ortak / aile desteği

Ortak ve kefil olarak eşin sorumluluğu genişler. Kredi taksiti ev bütçesini de etkiler.

Senaryo

İzmir'de butik açacak çift, eşlerinden biri ortak diğeri kefil olacaktı. İşletme kredisi taksiti aylık 14 bin liraydı; ev kredisi taksiti 11 bin liraydı. Toplam yük maaşların yüzde kırkına yaklaşıyordu. Butik geliri rampa yaparken ev bütçesi sıkışabilirdi. Çift toplam borç yükünü yazınca kredi tutarını revize etti. Aile desteği i̇şletme kredi taksiti içinde ayrı satırda durursa geri ödeme beklentisi netleşir. Makine yatırımının geri dönüşü ayrı hesaplandı. Görüşmede kefalet sorumluluğu satırına dönülecekti. kefalet sorumluluğu satırı görüşme öncesi son kez gözden geçirildi. İlk müşteri gelene kadar ödenecek faturalar bu listeden takip edilecekti.

Ana risk

Eşin kefil veya ortak olması durumunda iş borcu ev ekonomisini de zorlar; toplam yük hesaplanmalıdır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• İşletme kredi taksiti
• Ev kredisi ve diğer borçlar
• Toplam aylık yük
• Butik gelir rampası
• Kefalet sorumluluğu

Ortak / aile desteği

Ortaklık başlamadan ayrılma ve hisse devri koşulları yazılmalıdır. İleride ayrılık maliyetli olabilir.

Senaryo

Trabzon'da balık restoranı açacak iki kardeş, eşit ortaklık planlıyordu. Biri ayrılırsa hisse devri fiyatı, borç paylaşımı ve marka kullanımı net değildi. Kira sözleşmesi iki yıllıktı; erken ayrılık cezası riski vardı. Ayrılma maddelerini yazınca olası senaryolarda maliyet netleşti. Ortakla paylaşılacak özet için hisse devri kuralı ve kira sözleşmesi ceza koşulu yazılı olmalı; sözlü kalınca tartışma çıkar. Aile desteği miktarı yazılı hale getirildi. İki depozito talebi hisse devri kuralı tablosunda görünür kaldı. Gelir düşük kalsa bile borç paylaşım planı ödenmeye devam edeceği için tampon satırı açık tutuldu.

Ana risk

Ayrılma koşulu yazılmadan ortaklık kurmak, anlaşmazlıkta yüksek hukuki ve mali maliyet doğurur.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Hisse devri kuralı
• Borç paylaşım planı
• Kira sözleşmesi ceza koşulu
• Marka ve ekipman devri
• Ayrılma senaryosu maliyeti

Ortak / aile desteği

Devir planı vergi, borç ve günlük yönetim sorumluluğunu kapsamalıdır. Ani devir nakit sıkışması yaratabilir.

Senaryo

Kayseri'de üç kuşaktır süren fırın işletmesini oğluna devredecek Tahir, devir sürecinde vergi ve borç yapısını gözden geçirmeliydi. Oğul yeni yatırım için kredi isterken mevcut borç ve kira yükü birlikte okunmalıydı. Devir anında stok ve alacak değerlemesi net olmalıydı. Plan yazılınca devir maliyeti ve zamanlaması netleşti. Aile desteği mevcut borç yapısı içinde ayrı satırda durursa geri ödeme beklentisi netleşir. Kira veya makine kararı bu tablo netleşince verilecekti. Görüşmede devir zamanlaması satırına dönülecekti. Bu işte mevcut borç yapısı ve stok ve alacak değeri her ay yeniden okunacaktı.

Ana risk

Borç ve vergi yapısı netleşmeden aile işletmesi devir etmek, yeni yöneticide beklenmedik yük bırakır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Mevcut borç yapısı
• Devir vergi etkisi
• Stok ve alacak değeri
• Yeni yönetici yatırım planı
• Devir zamanlaması

Ortak / aile desteği

Sermaye, görev, kâr payı ve ayrılma koşulları yazılı olmalıdır. Güven tek başına yeterli değildir.

Senaryo

Antalya'da plaj şezlong işletmesi kuracak iki arkadaş, samimiyetle ortaklık yapmayı planlıyordu. Biri 200 bin lira, diğeri operasyon gücü koyacaktı. Operasyon emeğinin parasal değeri yazılmamıştı. Sezon sonu kâr dağılımı tartışması çıkmaması için tablo şarttı. Yazılı plan hem arkadaşlığı hem işi korur. Ortakla paylaşılacak özet için nakit ve emek katkısı ve sezon gelir dağılımı yazılı olmalı; sözlü kalınca tartışma çıkar. Banka randevusu için çıktı alınması planlandı. İki depozito talebi nakit ve emek katkısı tablosunda görünür kaldı. ayrılma koşulları satırı görüşme öncesi son kez gözden geçirildi.

Ana risk

Arkadaşlık güvenine dayalı sözlü ortaklık, sezon sonu kâr veya zarar paylaşımında ilişkiyi zedeler.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Nakit ve emek katkısı
• Hisse karşılığı
• Sezon gelir dağılımı
• Görev tanımları
• Ayrılma koşulları

Mevcut işletmeyi büyütme

Bu senaryonun detay sayfası

İlk şube istikrarlı nakit üretmelidir. İkinci şube yeni açılış gideri ve yönetim yükü getirir.

Senaryo

Eskişehir'de market işleten Fuat, ikinci şube için AVM yakını lokasyon bulmuştu. İlk şube 18 aydır çalışıyordu ama kârın büyük kısmı kira ve stok yenilemede gidiyordu. İkinci şube için 450 bin lira açılış nakit gerekiyordu. Fuat iki şubenin birlikte nakit tablosunu yazınca ikinci şubeyi bir yıl ertelemeyi seçti. Yeni şube veya makine için i̇lk şube aylık net nakit ile yönetim kapasitesi birlikte okunmalıdır. Sezon düşüşü için ayrı satır açık bırakıldı. İlk müşteri gelene kadar i̇lk şube aylık net nakit listesindeki faturalar takip edilecekti.

Ana risk

İlk şube nakit üretmeden ikinci şube açmak, iki noktada aynı anda nakit sıkışması yaratır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• İlk şube aylık net nakit
• İkinci şube açılış gideri
• Yönetim kapasitesi
• Stok ve nakit ihtiyacı
• Erteleme senaryosu

Mevcut işletmeyi büyütme

Bu senaryonun detay sayfası

Yeni personel maaşı sabit gider artışıdır. Ek personelin getireceği kapasite artışı gelirle karşılanmalıdır.

Senaryo

Ankara'da kafe işleten Gül, ikinci barista almayı düşünüyordu. Tek kişiyle günde 90 bardak sınırı vardı; ikinci kişiyle 140 bardak mümkündü. Aylık 22 bin lira ek maaş, bardak başı kârla karşılanmalıydı. Gül kapasite artışını yazmayınca personel eklemenin ne zaman kendini ödediğini göremedi. Banka veya KOSGEB görüşmesine gitmeden önce bu dosyayı güncel tutmak, sorulacak sorulara hazırlıklı olmayı sağladı. Mevcut işletmede personel sonrası kapasite artarken ek bordro maliyeti hedefi de güncellenmezse büyüme planı zayıflar. Üç aylık tampon miktarı rakamla yazıldı. Sabah-akşam müşteri dağılımı ek bordro maliyeti satırına yansıtıldı.

Ana risk

Kapasite artışı olmadan personel eklemek, sabit giderleri artırır ama geliri aynı bırakır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Mevcut kapasite tavanı
• Personel sonrası kapasite
• Ek bordro maliyeti
• Gelir artış tahmini
• Geri ödeme süresi

Mevcut işletmeyi büyütme

Bu senaryonun detay sayfası

Makine kapasite artışı sağlamalıdır. Yatırım tutarı ek gelirle bölünerek süre hesaplanır.

Senaryo

Denizli'de tekstil atölyesi işleten Hakan, ikinci dikiş hattı almak istiyordu. Makine 320 bin lira, aylık ek ciro 85 bin lira bekleniyordu. Enerji ve bakım gideri de artacaktı. Hakan net artışı yazınca geri dönüş süresini gördü; kredi taksiti ile uyumlu muydu kontrol etti. Yeni şube veya makine için makine yatırım tutarı ile ek ciro tahmini birlikte okunmalıdır. Reklam gideri ilk ayda kısılabilir diye not düşüldü. İlk müşteri gelene kadar makine yatırım tutarı listesindeki faturalar takip edilecekti. Gelir düşük kalsa bile kapasite artışı ödenmeye devam edeceği için tampon satırı açık tutuldu.

Ana risk

Kapasite artışı olmadan makine yatırımı yapmak, kredi taksitini karşılayacak ek gelir yaratmaz.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Makine yatırım tutarı
• Kapasite artışı
• Ek ciro tahmini
• Enerji ve bakım gideri
• Kredi taksit uyumu

Mevcut işletmeyi büyütme

Bu senaryonun detay sayfası

Stok, alacak vadesi veya yüksek kira ciro artışını nakde çevirmeyi geciktirir. Nakit akış tablosu ayrı okunmalıdır.

Senaryo

İzmir'de restoran işleten Cem, ciro yüzde 20 artmıştı ama kasa hâlâ sıkışıktı. Toptancıya vadeli borç birikmiş, stok değeri artmış, kira yenilemede yüzde 35 zam gelmişti. Ciro artışı nakde dönüşmüyordu. Cem gelir ve nakit tablosunu ayırınca sorunun alacak-vade ve stok olduğunu gördü. Mevcut işletmede stok değeri değişimi artarken tedarikçi borç vadesi hedefi de güncellenmezse büyüme planı zayıflar. Franchise zorunlu ödemeleri ayrı sütunda durdu. Sabah-akşam müşteri dağılımı tedarikçi borç vadesi satırına yansıtıldı. Bu işte ciro artış oranı ve tedarikçi borç vadesi her ay yeniden okunacaktı.

Ana risk

Ciro artışına bakıp stok ve alacak birikimini izlememek, büyürken bile nakit sıkışması yaşatır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Ciro artış oranı
• Stok değeri değişimi
• Tedarikçi borç vadesi
• Kira ve sabit gider artışı
• Nakit akış tablosu

Mevcut işletmeyi büyütme

Kredi taksit yükü bindirir; ortak kâr payı ve yönetim paylaşımı getirir. Nakit ve kontrol dengesi karar verir.

Senaryo

Kocaeli'nde oto yıkama zinciri büyüten Serkan, üçüncü nokta için 600 bin lira gerekiyordu. Kredi taksiti aylık 24 bin lira, ortak ise yüzde 30 kâr payı istiyordu. Serkan iki senaryoyu yazınca kredi faiz yükü ile ortak kâr payının beş yıllık maliyetini karşılaştırdı. Yeni şube veya makine için kredi tutarı ve taksit ile beş yıllık toplam maliyet birlikte okunmalıdır. Makine yatırımının geri dönüşü ayrı hesaplandı. İlk müşteri gelene kadar kredi tutarı ve taksit listesindeki faturalar takip edilecekti. nakit ihtiyacı karşılama satırı görüşme öncesi son kez gözden geçirildi.

Ana risk

Sadece kredi faizine bakıp ortak kâr payının uzun vadeli maliyetini hesaba katmamak, yanlış finansman seçimine yol açar.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Kredi tutarı ve taksit
• Ortak kâr payı oranı
• Beş yıllık toplam maliyet
• Kontrol ve yönetim etkisi
• Nakit ihtiyacı karşılama

Mevcut işletmeyi büyütme

Alan genişlemesi kira ve tadilat maliyeti getirir. Ek alanın getireceği satış artışı karşılamalıdır.

Senaryo

Bursa'da kuaför salonu işleten İpek, yan dükkanı birleştirip beş koltuk eklemek istiyordu. Tadilat 180 bin lira, aylık kira 15 bin lira artacaktı. Ek koltuklarla günlük 12 randevu artışı gerekiyordu. İpek yatırım ve ek geliri yazınca geri dönüş süresini gördü. Mevcut işletmede ek kira tutarı artarken kapasite artışı hedefi de güncellenmezse büyüme planı zayıflar. Aile desteği miktarı yazılı hale getirildi. Sabah-akşam müşteri dağılımı kapasite artışı satırına yansıtıldı. Gelir düşük kalsa bile ek kira tutarı ödenmeye devam edeceği için tampon satırı açık tutuldu.

Ana risk

Satış artışı garantisi olmadan alan genişletmek, kira ve tadilat yükünü kalıcı olarak artırır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Tadilat maliyeti
• Ek kira tutarı
• Kapasite artışı
• Ek gelir tahmini
• Geri dönüş süresi

Mevcut işletmeyi büyütme

Online satış stok, kargo ve reklam gideri ekler. Mağaza cirosu ile birlikte nakit planı güncellenmelidir.

Senaryo

Trabzon'da giyim butiği işleten Arda, mağazaya ek online satış açacaktı. Ek stok, paketleme ve aylık 8 bin lira reklam gideri gerekiyordu. Mağaza cirosu düşerken online büyüme rampası yavaş başlayacaktı. Arda birleşik nakit planını yazınca ilk altı ay ek tampon gerektiğini gördü. Yeni şube veya makine için ek stok ihtiyacı ile online reklam bütçesi birlikte okunmalıdır. Kira veya makine kararı bu tablo netleşince verilecekti. İlk müşteri gelene kadar ek stok ihtiyacı listesindeki faturalar takip edilecekti. Bu işte ek stok ihtiyacı ve online reklam bütçesi her ay yeniden okunacaktı.

Ana risk

Mağaza cirosunu koruyup online giderleri ayrı planlamamak, iki kanalda aynı anda nakit sıkışması yaratır.

Hesapta neleri netleştiririz?

• Ek stok ihtiyacı
• Kargo ve paketleme gideri
• Online reklam bütçesi
• Mağaza ve online birleşik nakit
• Altı aylık tampon

Mevcut işletmeyi büyütme

Franchise gelir getirir ama marka, eğitim ve denetim maliyeti vardır. İlk şube modeli oturmuş olmalıdır.

Senaryo

Ankara'da döner dükkanı başarılı işleten Metin, franchise vermeyi düşünüyordu. İlk şube iki yıldır istikrarlı kâr ediyordu. Franchise gelir modeli, eğitim, tedarik denetimi ve hukuki süreç maliyeti vardı. Metin franchise birim ekonomisini yazınca önce ikinci kendi şubesini açmanın daha mantıklı olduğuna karar verdi. Mevcut işletmede franchise gelir modeli artarken eğitim ve denetim maliyeti hedefi de güncellenmezse büyüme planı zayıflar. Banka randevusu için çıktı alınması planlandı. Sabah-akşam müşteri dağılımı eğitim ve denetim maliyeti satırına yansıtıldı. i̇kinci şube alternatifi satırı görüşme öncesi son kez gözden geçirildi.

Ana risk

Kendi modeli oturmadan franchise vermek, marka değerini zayıflatır ve hukuki maliyet yükü bindirir.

Hesapta neleri netleştiririz?

• İlk şube kârlılık süresi
• Franchise gelir modeli
• Eğitim ve denetim maliyeti
• Hukuki süreç gideri
• İkinci şube alternatifi